Задаток при ипотеке

Содержание

Как оформляется задаток при покупке квартиры в ипотеку

Задаток при ипотеке

Задаток при покупке квартиры в ипотеку — конкретная сумма, которая передается от покупателя продавцу и гарантирует проведение сделки купли-продажи в будущем. В чем особенности такого платежа? Как он правильно оформляется? Нужно ли оставлять деньги при покупке? Что говорит законодательство? Эти и другие вопросы требуют рассмотрения.

Законодательство

При покупке квартиры в ипотеку человек, который получает недвижимость, часто оставляет покупателю аванс или задаток.

В ГК РФ (статье 380) указано, что задаток представляет собой сумму, которая передается от покупателя продавцу в счет оплаты товара и выступает в виде доказательства серьезности намерений. Предварительный договор по совершению платежа оформляется в письменном виде.

Главное отличие в том, что при нарушении обязательств средства не возвращаются, а вот аванс переходит обратно к покупателю без каких-либо последствий.

Кроме того, в статье 454 ГК РФ расписан порядок передачи предмета сделки, а в статье 381 рассматриваются последствия, которые влечет за собой нарушение требований предварительного договора. Также существует и ряд законодательных актов, регулирующих процесс перевода денег при покупке недвижимости в ипотеку.

Главные правила

К этапам перечисления задатка (аванса) можно отнести составление соглашения между сторонами (оформляется в письменном виде), а также заполнение расписки, которая подтверждает факт передачи наличных при покупке жилья. Главные правила:

  • В соглашении прописывается сумма средств, которые отданы продавцу, а также условия и день выплаты всех средств. Здесь же оговаривается дата заключения базового соглашения.
  • Человек, который продает недвижимость, подтверждает право собственности на нее.
  • В процессе оформления участвуют все владельцы реализуемого объекта (если их 2 и более).

Закон допускает передачу денег при покупке квартиры с участием двух сторон. Но лучше, если присутствует третье лицо — к примеру, работник нотариальной конторы, юрист или представитель агентства недвижимости. При появлении спорных моментов упомянутые лица выступают в роли свидетелей.

Тонкости составления договора

Документация, которая подтверждает факт выдачи задатка (аванса) должна составляться правильно, с указанием условий, сведений об участниках и при условии соблюдения требований законодательства.

Стоит учесть, что нюансы оформления бумаг в каждом агентстве или банке могут отличаться, поэтому интересующую информацию важно получить непосредственно в офисе или на сайте организации.

Как правило, упомянутые структуры размещают образец расписки и договора, подразумевающего передачу авансового платежа при покупке жилья.

Если речь идет о приобретении квартиры или дома в ипотеку, о желании перечислить задаток требуется оповестить банковское учреждение. Последнее вычитает указанную сумму из размера первоначального взноса. Средства могут передаваться наличными или перечисляться на счет (карту).

Составление документов при покупке недвижимости в ипотеку ничем не отличается от классической сделки:

  • Соглашение составляется в двух вариантах — для одной и другой стороны.
  • Делается копия упомянутой выше бумаги, которая направляется в банк-кредитор.
  • Покупатель выдает финансы в оговоренном объеме.
  • Получатель средств (продавец) составляет расписку.
  • Банку-кредитору передается копия расписки.

Соглашение оформлено с учетом законодательства, если в нем прописаны хозяева недвижимости, указаны стороны сделки, упомянуты сведения о стоимости жилья и размере задатка (аванса). Кроме того, в документе должна быть информация о самой недвижимости и ответственности за невыполнение условий.

Давать или нет?

При покупке квартиры в ипотеку или напрямую многие сомневаются, нужно ли давать деньги в виде гарантии совершения сделки. Делать это не обязательно, но для защиты личных интересов и во избежание потери времени продавец часто требует внесение определенной суммы. Последняя подтверждает, что покупатель не откажется от намерения приобрести недвижимость.

Тонкости передачи средств и оформления договора

При составлении предварительного соглашения в процессе покупки важно указать определение (характер) передаваемой суммы. Если в документе не оговорено, что деньги являются задатком, судебный орган будет считать платеж авансом.

Как результат, при отказе покупателя от покупки продавец обязан будет вернуть деньги, ведь они не имеют функции обеспечения сделки между сторонами. Обязательства участников при купле-продаже (по условиям ст.

359 ГК РФ) обеспечиваются поручительством 3-их лиц, залогом или гарантией банка.

Размер платежа

Законодательно размер задатка не оговаривается, и вопрос решается посредством согласования между участниками сделки.

Сегодня применяется два пути определения размера:

  • В процентном виде от цены недвижимости. Как правило, величина аванса составляет до 5%, но бывают ситуации, когда выплаты достигают 10-12% от цены жилья.
  • В фиксированном виде. В этом случае размер платежа не зависит от каких-либо факторов. Как правило, эта сумма составляет от 50 до 100 тысяч рублей (по договоренности сторон). Размер может меняться в большую или меньшую сторону (закон этого не запрещает).

При этом размер задатка (аванса) должен указываться в соглашении между сторонами.

Как оформить расписку?

При покупке квартиры в ипотеку или напрямую (если принимается решение о передаче взноса) продавец должен написать расписку о получении денег. Документ оформляется на белой бумаге и без конкретной формы. Главное, чтобы в нем были отражены следующие моменты:

  • Название документа.
  • Личные сведения участников.
  • Стоимость покупки недвижимости (определяется с учетом кадастровой или рыночной цены).
  • День передачи, объем, цели и основания.
  • Дата оформления базового договора.
  • Краткая характеристика объекта (адрес, номера документации, которая устанавливает права на недвижимость).
  • Условия возврата денег (в случае задержек с оформлением базового договора).
  • Нюансы зачета передаваемой суммы в общую стоимость квартиры (в том числе при оформлении ипотеки).

В расписке ставят подписи обе стороны (после проверке указанной в документе информации). Лучший вариант, если при совершении сделки будет присутствовать два человека, которые при необходимости подтвердят факт передачи средств. Деньги отдаются сразу после получения расписки. Получатель обязан убедиться, что ему передали оговоренную сумму. Пересчет производится в присутствии свидетелей.

Какие документы потребуются?

При передаче задатка (аванса) потребуется еще ряд бумаг, среди которых личные документы (покупателя и продавца), паспорта (кадастровый и технический), справка об обременении (при оформлении ипотеки), выписка из ЕГРН, а также правоустанавливающий акт.

Чем рискует продавец?

В процессе продажи наибольшие риски несет владелец квартиры. Но каждая ситуация индивидуальна и единых рекомендаций по защите интересов нет. Чтобы избежать проблем, важно проследить за составлением договора и указанием в нем ряда сведений (указаны выше). Кроме того, продавец должен быть уверен в наличии средств у покупателя на совершение сделки.

Стоит учесть следующие моменты:

  • Способ и дату передачи денег при оформлении покупки квартиры в ипотеку или за наличные.
  • Тонкости проведения взаимных расчетов (оговариваются в договоре).
  • Вариант передачи денег (лучший вариант — с применением банковской ячейки).

Стоит внимательно подойти к изучению покупателя, ведь последний может уверить в готовности совершить сделку, но на самом деле он не намерен делать покупку по различным обстоятельствам. Внесение определенной суммы и составление предварительного соглашения позволяет избежать рисков и убедиться в серьезности второго участника.

Как вернуть задаток при отказе кредитной организации в ипотеке?

Возможны ситуации, когда при оформлении ипотеки банк отказывает в выдаче средств. Здесь возникает вопрос, как вернуть переданные ранее деньги. Чтобы избежать трудностей, важно внимательно подойти к оформлению предварительного договора.

В нем важно прописать сумму, которая выплачивается за покупку недвижимости, а также объем средств, которые выдает банковское учреждение в пределах ипотеки. Необходимо, чтобы в документе были описаны гарантии, а также последствия за невыполнения обязательств.

Важно указать, что задаток возвращается покупателю в случае, если кредитная организация откажется от оформления соглашения.

Как оформить возврат денег?

Хорошо заканчиваются ситуации, когда стороны выполняют обязательства. Но так происходит не всегда. Здесь можно выделить несколько ситуаций:

  • Покупатель поменял решение и требует вернуть переданные ранее средства. Продавец вправе рассчитывать на компенсацию издержек (в полном объеме или частично в зависимости от условий соглашения).
  • Владелец квартиры умолчал о проблемах с недвижимостью и затянул с продажей. В таком случае, покупатель вправе требовать возврата денег в удвоенном размере.
  • Покупатель получил отказ от банка, а вторая сторона не хочет отдавать средства. Рассмотрение дела переносится в судебный орган, который в большинстве случаев находится на стороне покупателя.

Тонкости оформления соглашения при ипотеке в Сбербанке

Принцип покупки квартиры в Сбербанке по ипотеке имеет ряд отличий. В частности, после получения одобрения кредитная организация выделяет 120 дней на поиск подходящего жилья и решение юридических вопросов.

В этот период требуется подготовить бумаги и оформить договор. При этом Сбербанк не выдвигает жестких требований к дому, но выставляет их к жилплощади. Последняя должна быть узаконена.

Кроме того, оформление предварительного соглашения купли-продажи обязательно. В нем должно быть описание размера задатка (аванса) и особенной их возврата.

Кроме того, покупатель перечисляет авансовый платеж на счет банковского учреждения, что является дополнительной гарантией для продавца.

Как оформляется договор аванса — образец

Чтобы правильно составить документ о передаче аванса при покупке недвижимости (в ипотеку или напрямую) желательно иметь перед глазами образец договора. В договоре указывается:

  • Место и время оформления (в верхней части), то есть наименование населенного пункта и день заключения.
  • Информация сторон — ФИО, адреса, сведения из паспорта и телефонные номера.
  • Сведения о квартире — объект сделки, цена жилья и дата оформления базового договора.
  • Величина залога или аванса (цифрами и текстом).
  • Особенность передачи денег.
  • Права и обязательства участников (при заполнении за основу берется ГК РФ, статья 381).
  • Указание действительности договора со дня подписания.
  • Форс-мажор и его действие на документ.
  • Реквизиты покупателя и продавца, а также их подписи.

Ипотека без аванса

Бывают ситуации, когда человек покупает квартиру и не желает оформлять договор на передачу аванса или задатка. Такая ситуация возможна. Более того, многие банки разрешают оформить ипотеку без внесения первоначального платежа, но в таких случаях процентная ставка возрастает. Рассчитывать на услугу вправе лица, которые имеют гражданство РФ и могут подтвердить доход.

Итоги

Выше мы рассмотрели, нужен ли задаток при покупке квартиры, какие функции он выполняет, и как оформить передачу денег с учетом законодательства. Практика показывает, что при покупке квартиры предварительная выплата части стоимости квартиры защищает интересы продавца и дает гарантии покупателю, поэтому игнорировать такой инструмент не рекомендуется.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/nedvizhimost/zadatok-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku

Как правильно оформить задаток при покупке квартиры в ипотеку

Задаток при ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПосле того как подобран подходящий вариант жилья на первичном или вторичном рынке у потенциального покупателя возникает необходимость внести определенную сумму в качестве гарантии своих намерений.

Если квартира приобретается на собственные средства, то проблем с оформлением не возникает, но ситуации с использованием кредитных средств часто вызывают опасения у участников сделки. Далее рассмотрим, как передается задаток при покупке квартиры в ипотеку.

Задаток – это часть стоимости приобретаемой квартиры, которую оплачивает покупатель в качестве гарантии заключения договора через определенный период времени.

Конкретная величина, а также порядок, сроки и условия будущей сделки устанавливаются самими ее участниками.

Обычно это не более 100 тысяч рублей, но законом размер никак не ограничен и определяется по соглашению между продавцом и покупателем.

Одна из важнейших функций применения этого финансового инструмента — это предусмотренная ответственность за нарушение условий договора покупателем либо продавцом. Законодательно этот юридический термин определяет ГКРФ.

Определение аванса

Согласно ст.381 ГКРФ, если не соблюдена форма заключения договора и невозможно однозначно определить, что уплаченные деньги являются задатком, то их считают авансом. Аванс – это также определенная часть стоимости квартиры, которую оплачивает продавец до совершения сделки.

Простыми словами это предоплата за приобретаемое жилье. Он показывает серьезность намерений покупателя, но не гарантирует, что последний не откажется от сделки. Продавец также не обязан ждать совершения сделки и может предлагать квартиру другим желающим.

Если сделка не состоялась, то аванс необходимо вернуть не зависимо от причин ее срыва.

Чем отличается задаток от аванса

Передачей задатка подтверждаются тот факт, что покупатель берет на себя определенную ответственность за исполнение обязательств. Это является также своеобразной страховкой от того, что сделка не состоится по вине одной из сторон. В такой ситуации противоположная сторона может рассчитывать на материальную компенсацию.

Важно! Если сделка не состоялась по вине покупателя, то вся сумма задатка остается у продавца, если же по вине последнего – то он обязан вернуть ее покупателю в двойном размере.

Внесение аванса не предоставляет каких-либо обеспечительных гарантий для сторон. По факту, это предоплата в счет будущих платежей. Если сделка срывается, независимо от того, кто из сторон виноват, аванс подлежит возврату.

Единственное, на что может рассчитывать потерпевшая сторона, — получить возмещение понесенных фактических расходов, если иное не предусмотрено соглашением. В случае с куплей-продажей квартиры, аванс вернется покупателю.

Как составить договор о задатке при покупке жилья в ипотеку

Договор о задатке следует составлять с учетом того, что жилье приобретается в ипотеку. Для покупателя этот нюанс имеет принципиальное значение, так как банк засчитывает задаток в качестве первоначального взноса, а при отказе в ипотеке сохраняется возможность его возврата на основании п.1 ст. 381 ГК РФ.

Там указано, что, если обязательство прекращается вследствие невозможности его исполнения, то задаток подлежит возврату. В то же время, четкого определения того, что под эту формулировку попадает отказ в кредите, нет.

Поэтому в договоре задатка необходимо указать условия о возврате в случае отрицательного кредитного решения банка.

Кроме того, при подписании договора необходимо проверить наличие в тексте следующей информации:

  • ФИО всех собственников недвижимости;
  • данных паспортов всех участников, адреса проживания;
  • стоимости квартиры;
  • суммы задатка;
  • описания технических характеристик квартиры (адрес, площадь, этаж и проч.).

При необходимости соглашение следует дополнить пунктом, в котором указываются любые значимые для участников детали. Документ составляется в 2х экземплярах. Заверять у нотариуса не обязательно. Образец договора о задатке можно скачать по ссылке.

Важно! После передачи задатка на обоих экземплярах продавец своей рукой должен написать, что он получил определенную сумму (цифрами и прописью, наименование валюты), полностью ФИО, поставить дату и подпись.

Оговорив ключевые условия сделки, стороны подписывают договор с учетом достигнутых соглашений. Покупатель отдает задаток в оговоренном объеме и получает расписку, что продавец получил денежные средства.

Отличительная особенность подобного рода сделки при покупке жилья в ипотеку – необходимость предоставить в банк копии договора и расписки.

Денежные средства могут перечисляться безналичным путем, в этом случае в банке потребуется платежное поручение. Образец расписки можно скачать здесь.

Преимущества, недостатки и возможные риски

Рассмотрим, что дает применение задатка. Для обеих сторон – это определенная гарантия, что в последний момент сделка не сорвется из-за того, что одна из сторон просто передумала ее заключать.

Особенно это принципиально в случае с ипотекой, так как это порой длительный и трудоемкий процесс по сбору документов.

В свою очередь, для продавца срыв сделки может быть чреват потерей другого потенциального покупателя и затягиванием продажи.

Для добросовестных участников сделки риски минимальные. Основная проблема при покупке квартиры в ипотеку – отказ банка в выдаче кредита (подробнее: о популярных причинах отказа по ипотеке в Сбербанке).

Обычно жилье подбирается параллельно с подачей заявки, а упустить хорошую недвижимость за время рассмотрения ее банком не хочется. Продавец платит задаток, а после этого банк отказывает в кредите. Возврат денег может стать проблемой, если не предусмотреть такую ситуацию заранее.

Далее рассмотрим популярные вопросы, касающиеся применения задатка при покупке жилья в ипотеку.

Если банк отказал в ипотеке

Приобретая жилье в ипотеку, любые действия необходимо производить с учетом того, что банк откажет в оформлении. Этот момент лучше всего обсудить заранее с продавцом и отразить в соглашении о передаче задатка. Возможно два варианта развития событий при отказе в ипотеке:

  1. Соглашение подписано до того момента, как банк принял решение в выдаче ипотечного займа. В этом случае продавец может отказаться возвращать задаток, аргументируя это упущенным временем и потерей других покупателей. Если данная ситуация не оговорена в соглашении о задатке, покупателю придется попробовать истребовать деньги через суд.
  2. Банк отклоняет ипотечную сделку, если у продавца обнаруживаются какие-либо проблемы с документами на квартиру. В этих обстоятельствах покупатель имеет право потребовать возврат задатка в двойном размере. Подробнее: о том, какое жилье подходит для ипотеки.

Как использовать задаток в качестве первоначального взноса

Покупатель может использовать задаток как первоначальный взнос. Но на практике сумма задатка значительно меньше требуемой банком суммы. Кредитное учреждение необходимо известить о произведенных расчетах и предоставить документы, подтверждающие факт передачи задатка: предварительный договор и расписку.

При этом в договоре купли-продажи необходимо подробно прописать, из каких средств покупатель будет оплачивать полную стоимость квартиры:

  • собственные средства;
  • задаток;
  • ипотечный заем.

Таким образом, задаток можно и нужно учитывать при расчетах с банком.

Покупка через агентство недвижимости

Оформление сделки через агентство недвижимости процедуру подписания соглашения о передаче задатка не принципиально не меняет.

Стороны заключают договор в присутствии агента, и составление расписки проходит тем же образом. По соглашению сторон сумма задатка может остаться на временное хранение в агентстве недвижимости.

В этом случае представитель агентства предоставляет расписку в принятии денежных средств.

На современном рынке недвижимости фигурируют оба финансовых инструмента – и аванс, и задаток. Выбор того или иного средства предоплаты в большинстве случаев зависит от продавца.

В то же время и он не всегда соглашается принять задаток – ведь ипотечная сделка длительная, а в любой момент может появиться покупатель с наличными деньгами.

Поэтому в случае с ипотекой наличие задатка более выгодно стороне, приобретающей квартиру, особенно если он передается уже после принятия банком положительного решения по кредиту.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/zadatok-pri-pokupke-kvartiry.html

Задаток при покупке квартиры в ипотеку – нюансы оформления

Задаток при ипотеке

Оформление ипотечной сделки — это весьма длительный процесс. Подготовка документов и прохождение многих процедур может занимать до нескольких месяцев.

В такой ситуации, продавец часто хочет получить задаток или аванс, который мог бы подтвердить серьезность намерений покупателя и дать обеим сторонам определенные гарантии.

Многие заемщики не знают, что при покупке квартиры в ипотеку задаток и аванс имеют много существенных различий.

Законодательные нормы при внесении задатка

Статья 380 Гражданского кодекса (ГК) «Понятие задатка» полностью регламентирует определение данного понятия.

На основании этой статьи задаток понимается как сумма, которая передается от покупателя продавцу в счет будущей сделки и является гарантом исполнения будущих обязательств.

При передаче задатка в обязательном порядке заключается предварительный договор. По условиям передачи задатка, если покупатель не исполняет свои обязательства, сумма возврату не подлежит.

Помимо этого, есть и другие законодательные акты, которые регулируют порядок оформления задатка и передачу предмета сделки. Статья 454 указывает все действия сторон, которые фиксируются в основном договоре купли-продажи.

Статья 381 ГК РФ четко определяет ответственность, которая наступает при нарушении сторонами своих обязательств. Здесь подразумевается как обязательства по основному договору купли-продажи, так и по предварительному соглашению.

Что представляет собой задаток

Задаток представляет собой не только уплату части стоимости приобретаемой недвижимости, но и исполнение определенных обязательств. Под такими обязательствами понимается твердое намерение покупателя приобрести недвижимость. Именно поэтому, в отличие от аванса, данная сумма не возвращается, если покупатель изменил свое решение о покупке.

На получение или возврат задатка могут повлиять такие ситуации:

  • средства возвращаются, если обе стороны, по взаимной договоренности, отменили сделку по купле-продаже недвижимости;
  • средства не возвращается, если сделка не состоялась по вине покупателя;
  • возврат суммы в двойном размере, если сделка не проведена по вине продавца.

Многие участники договорных отношений отказываются от задатка именно по той причине, что это определяет не только авансовый платеж по сделке, но и несет за собой наложение обязательств на обе стороны. Однако, если продавец и покупатель серьезны в своих намерениях, то внесение задатка может застраховать их от возможных рисков.

Оформления задатка имеет такие функции:

  • Формальное доказательство сделки между продавцом и покупателем;
  • Установление обязательств обеих сторон по заключению сделки;
  • Платежная составляющая предварительного договора будет указывать на то, что сумма задатка учтется при окончательном расчете.

При оформлении как задатка, так и аванса первостепенно происходит заключение предварительного договора с указанием суммы, которая будет уплачена в качестве первоначального платежа.

После того, как все условия будут закреплены письменно, происходит передача денежных средств, которая фиксируется в расписке.

Данный документ является официальным подтверждением передачи денег от покупателя продавцу.

При заключении предварительного соглашения стоит обратить внимание на некоторые важные условия, которые в обязательном порядке должны быть указаны в документе:

  • сумма средств, подлежащая передаче в качестве задатка (аванса);
  • общая стоимость приобретаемого жилья и дата окончательного расчета;
  • дата заключения основного договора купли-продажи;
  • в случае наличия нескольких заемщиков в договоре указываются все заинтересованные лица;
  • документ, который подтверждает право собственности продавца на реализуемое имущество.

Отличия между задатком и авансом

Не стоит воспринимать аванс и задаток, как аналогичные понятия. Между ними есть несколько существенных отличий.

Аванс подразумевает собой предварительный платеж, который не обязывает стороны сделки к обязательной купле-продаже. Данная сумма будет являться уплаченной частью от общей стоимости договора. Никакой другой нагрузки аванс на себе не несет.

Задаток является более существенным аргументом, поскольку обязательства, которые он под собой подразумевает, регулируются действующим законодательством. В случае заключения сделки и успешного прохождения всех этапов купли-продажи задаток будет учтен как уплаченная часть суммы от общей стоимости договора. При отказе от исполнения обязательств одна из сторон может понести существенные убытки.

Именно поэтому крайне важно отмечать в заключаемом договоре, что конкретно уплачивается покупателем — задаток или аванс. Точное определение вносимого платежа позволит конкретизировать и зафиксировать обязательства обеих сторон.

Вне зависимости от вида первоначального платежа, законодательство допускает присутствие при заключении дополнительного соглашения третьих лиц. Это могут быть юрист, представитель риелторской компании или нотариус. В случае возникновения споров между сторонами данное лицо будет выступать свидетелем заключения сделки.

При покупке квартиры в ипотеку оформление задатка не является обязательным. Однако, для того чтобы гарантировать дальнейшие отношения между продавцом и покупателем, желательно осуществить предварительный расчет.

Оформление задатка при покупке недвижимости в ипотеку

При заключении предварительного договора важно отметить, что жилье приобретается на условиях ипотечного кредитования. Дело в том, что кредитные организации могут рассматривать задаток, как часть первоначального взноса, который обязателен при выбранной программе кредитования. Если данный факт зафиксирован в договоре, то покупатель сможет вернуть данные денежные средства.

Законодательные акты не подразумевают под собой фактический возврат суммы задатка в случае отказа банка в ипотечном кредитовании. В данном случае, для того чтобы обезопасить вносимые денежные средства, покупатель должен настоять на добавлении данного пункта в договор. В противном случае, ему не удастся вернуть свои деньги.

Важно! Законодательство не устанавливает точный размер суммы, которая может быть внесена в качестве задатка. Сумма вносимых средств определяется сторонами. Обычно задаток составляет 10% от стоимости реализуемого имущества.

Предварительный договор купли-продажи или дополнительное соглашение в обязательном порядке должны содержать такие данные:

  • Информация о сторонах сделки. В договоре детально отражается информация обо всех собственниках реализуемого имущества, о покупателе и о других лицах, которые заинтересованы в данной купле-продаже (если предусмотрены созаемщики). Указывается ФИО, данные документов, удостоверяющих личность, а также информация о регистрации субъектов.
  • Информация о приобретаемой квартире. В договор включается подробная информация, характеризующая реализуемую недвижимость: адрес, площадь, кадастровый номер, полная стоимость, номер выписки из ЕГРН.
  • Дата и место заключения договора. Эта информация позволит зафиксировать момент заключения сделки.
  • Сумма вносимого задатка. Данные о задатке прописываются цифрами, а также прописью. При этом важно отметить, что данная сумма уплачивается как часть общей стоимости реализуемого имущества.
  • Порядок взаиморасчетов. Здесь указывается, когда будут передаваться денежные средства. Помимо этого, стоит уточнить, в каком виде будет производиться расчет — наличном или безналичном. Если это безналичный расчет, то в договоре необходимо прописать реквизиты счета продавца, на который будет зачислен задаток.
  • Дата заключения основного договора купли-продажи. Важно обозначить именно конкретную дату подписания основного договора. Такой термин как «в течение месяца» может добавить ненужных проблем вокруг заключения сделки.
  • Права и обязанности сторон. В данном пункте наиболее важно отметить, что продавец обязан передать реализуемое имущество в надлежащем состоянии, а покупатель принять его и оплатить по стоимости, указанной в договоре.
  • Обстоятельства непреодолимой силы. В предварительном соглашении необходимо отразить форс-мажорные обстоятельства, при возникновении которых стороны могут нарушить свои обязательства. Также необходимо указать порядок действий при наступлении таких ситуаций.
  • Дата вступления в силу подписываемого соглашения. Как правило, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако, бывают и другие обстоятельства. Поэтому это необходимо отразить в договоре.
  • Подписи сторон. Каждый участник договора обязан собственноручно подписать юридический документ.

Данное соглашение не нуждается в нотариальном заверении. Количество экземпляров равняется числу участников договора. Если стороны захотят указать в договоре дополнительные условия или обязательства, они могут сделать это по своему усмотрению, предварительно договорившись об этом.

Расписка о получении задатка

После подписания предварительного договора покупатель передает либо перечисляет продавцу сумму задатка в полном объеме. При этом продавец обязан написать расписку, которая зафиксирует факт получения денежных средств.

Наиболее приемлемым вариантом будет написание расписки. Это несет дополнительные гарантии, поскольку поделать почерк человека практически невозможно. Если же стороны составляют расписку в печатном формате, то ее необходимо заверить нотариально, чтобы избежать нежелательных последствий в будущем.

В расписке должна быть указана такая информация:

  • наименование документа и дата его подписания;
  • данные паспортов всех участников сделки купли-продажи;
  • уточнение, что средства будут переданы в виде задатка, а не аванса;
  • общая стоимость приобретаемого жилья, которая будет указана в основном договоре купли-продажи;
  • краткая характеристика приобретаемого имущества — месторасположение, площадь, основание собственности;
  • подпись продавца идентичная подпись в паспорте.

В момент, когда будет совершаться сделка по купли-продажи квартиры в ипотеку, стороны предоставляют банку подписанное соглашение и расписку о получении задатка. Если средства переводились безналичным способом, покупатель должен предоставить платежное поручение, которое зафиксировало перевод денежных средств.

Когда заемщик может вернуть средства, внесенные в качестве задатка

Статья 381 Гражданского кодекса регламентирует то, что возврат задатка покупателю возможен только в том случае, если продавец не выполняет своих обязательств. В данной ситуации могут быть такие факты некорректного исполнения обязательств:

  • если на территории недвижимости зарегистрированы третьи лица, это может считаться обременительным фактом. Зарегистрированные граждане имеют право проживать в данной квартире;
  • отказ продавца от продажи квартиры, независимо от причин;
  • нарушение действующего законодательства, которое может наступить в случае непогашения задолженности по коммунальным платежам до заключения сделки по купле-продаже;
  • обнаружение недостоверной информации, указанной в предварительном договоре (такое зачастую возникает, когда у квартиры есть несколько собственников);
  • нарушение обязательств по предварительному договору;
  • отсутствие продавца или его представителей в момент заключения сделки и подписания основного договора купли-продажи.

Важно! При возникновении таких обстоятельств продавец обязан вернуть задаток в полном объеме, а также уплатить неустойку в размере 100% от суммы задатка.

Любой заемщик, который намерен внести задаток за квартиру, должен предварительно ознакомиться с вариантами возврата денежных средств. Это позволит, в случае возникновения спорной ситуации, грамотно вести себя с продавцом.

Как правило, иногда достаточно просто уведомить вторую сторону о необходимости возврата задатка. Однако, бывают ситуации, когда продавец не идет на контакт. Единственный вариант, который поможет покупателю восстановить свои права, это обращение в судебные инстанции. В таких обстоятельства дело практически всегда решается в пользу покупателя.

Необходимые действия до передачи задатка

Перед тем как заключать предварительное соглашение и передавать денежные средства, нужно постараться максимально себя обезопасить. Это возможно в том случае, когда покупатель досконально изучит всю имеющуюся информацию как на продавца, так и на объект недвижимости. Стоит обратить внимание на такие правила:

  • пакет документов на приобретаемый объект недвижимости должен быть полностью укомплектован. Если хотя бы одной нужной справки будет не хватать, сделка может не состояться;
  • получение согласия супруга. Это обязательное условие для тех продавцов, которые находятся в официальном браке. Если такой документ не будет предоставлен, то в будущем супруг или супруга могут предъявить свои претензионные права на приобретенную недвижимость;
  • отсутствие обременений. Если на документах, подтверждающих собственность, стоит отметка об обременении, то приобретение такой квартиры может стать опасным. В такой ситуации нужно попросить продавца снять ограничения или выбрать другой объект недвижимости;
  • запросить все квитанции по коммунальным услугам. Если после передачи денежных средств и оформления купли-продажи выяснится, что предыдущий владелец не оплатил долг перед ресурсоснабжающими организациями, эту задолженность будет вынужден оплатить новый собственник;
  • если в квартире прописаны какие-либо лица, нужно указать в соглашении, что продавец обязан выписать всех без исключения. Особенно осторожно стоит относиться к объектам недвижимости, в которых зарегистрированы несовершеннолетние жильцы.

Оформление задатка при покупке квартиры в ипотеку не является обязательным условием. Однако это может положительно сказаться на взаимоотношениях продавца и покупателя. Главное, ознакомиться со всеми правилами этой процедуры, чтобы избежать негативных последствий.



Источник: https://ipotekyn.ru/zadatok-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку | Ипотека онлайн

Задаток при ипотеке

Задаток при покупке квартиры в ипотеку считается методом соблюдения обязательств по договору в денежном выражении. Служит доказательством серьезности решения в отношении покупки жилого помещения.

Именно с внесения задатка при покупке дома в ипотеку, составления и подписания двустороннего контракта начинается сделка купли-продажи. Продавец также несет ответственность перед клиентом, обязуясь не продавать недвижимое имущество иным лицам.

Задаток – не единственный способ забронировать понравившийся объект. Существует еще аванс и залог. Нередко эти понятия путают, считают тождеством. На самом деле, термины отличные не только по звучанию и написанию. Они несут разную смысловую нагрузку и выполняют разные функции.

Аванс, залог, задаток – краткое описание

Аванс – минимальный денежный платеж, вносимый покупателем в качестве первого взноса по основному ипотечному долгу. В законах РФ нет четкого определения данному понятию. Авансовый платеж показывает решимость одного контрагента передать некую сумму другому в счет предоплаты.

При этом нет 100%-ой гарантии, что сделка состоится, т.к. аванс не обеспечивает исполнения договоренности. Письменная форма оформления не требуется, хотя, исходя из практики, не будет лишней.

Лучше перестраховаться для исключения риска мошеннических махинаций (скачать договор аванса при ипотеке образец).

Задаток – обязательство в финансовом выражении, служащие доказательством совершения сделки. Главное условие – наличие письменного контракта. Договор задатка при покупке квартиры в ипотеку заключается всегда. В нем четко прописывается, что финансовые средства считаются задатком, иначе это будет авансовый платеж. Выполняет обеспечительную и штрафную функции.

Залог – имущественные и иные ценности, находящиеся в собственности залогодателя (определение дано в ГК РФ, статья 334 (скачать)).

Материальные объекты передаются покупателем во временное владение продавцу на условиях возврата при полном выполнении договорных обязательств.

Является объектом обеспечения материальной ответственности, форма дополнительной гарантии перед залогодержателем. Оформляется нотариально.

Не стоит путать эти понятия с обеспечительным платежом, хотя определенные сходства имеются. Обеспечительный платеж – средство регулирования финансового взаимодействия, призванное гарантировать беспрекословное выполнение обязательств в структуре покупатель-продавец, в том числе убытков и пени.

Определение понятию дает Гражданский Кодекс РФ в статье 381.1 (скачать). Вносится как по действующему договору, так и по будущему. В этом заключается его главное отличие от задатка. Как только возникают основания для взыскания неустойки, продающая сторона удерживает денежные средства из внесенного обеспечительного платежа.

Получается, такая форма расчетов выгодна только кредитору.

Обеспечительный платеж априори не может быть и авансом, ведь последний не имеет дело с функцией обеспечения исполнения договоренностей.

Отвечая на вопрос, обеспечительный платеж это аванс или задаток, можно с уверенностью утверждать, что это – ни то и ни другое.

Аванс, задаток, залог – сходства и различия

Разница между залогом и задатком и авансом заключается в выполняемых функциях, их предназначении в ипотечном кредитовании. Обеспечительная роль присуща всем трем понятиям, штрафная не прописана только в контракте при авансе. Без залога и задатка и аванса невозможно провести ни одну сделку по продаже недвижимого имущества и его покупке.

Причину путаницы в трактовке терминов можно списать на разницу между авансом и задатком. Понять, чем отличается задаток от аванса при покупке объектов недвижимости, проще всего на примере невыполненных договоренностей.

При аннулировании аванса деньги в полном размере идут обратно покупателю. Никто ничего не теряет с финансовой точки зрения. Степень виновности контрагентов не учитывается при срыве мероприятия.

Это – идеальный исход событий, когда одно лицо возвращает денежные средства другому без разбирательств и судебных тяжб. Если одна из сторон отказывается вернуть средства другой, то начинается сбор доказательной базы оппонентом для разрешения конфликта.

Исход зависит от того, насколько грамотно была составлена документация.

Если нарушаются договорные условия по задатку в прописанные сроки, одна сторона обязана выплатить пострадавшему лицу денежную компенсацию.

Если инициатива расторжения договоренностей исходит от покупателя, то сумма, отданная продавцу, не изымается.

При невыполнении завизированных в письменной форме обязательств владельцем недвижимости сумма возвращается покупателю в двойной величине.

К исключениям относятся только внезапная смерть продавца или форс-мажорные случаи, приведшие к повреждению имущества без возможности его восстановления. Тогда штрафные санкции отменяются. Аннулирование контракта невыгодно никому. При состоявшейся сделке, задаток становится частью оплаты.

ГК РФ задаток и аванс описывает как неравнозначные термины. Суть их прописана в статье 380 (скачать) и 381 (скачать) ГК РФ. Законодательству подчиняется только задаток. Закон РФ истолковывает взнос как авансовый, если в договоре не указывалось, что платеж являлся задатком. В договоре аванса и задатка разница определяется смысловым наполнением.

Залог в отличие от вышеперечисленных способов внесения доли общей сумму не оперирует с деньгами. Выражается не в деньгах, а в имущественных единицах.

Договор залога заключают в том случае, когда недвижимость служит предметом обязательств по кредитному (ипотечному) договору.

Проще говоря, сам объект(дом, квартира), взятый в ипотеку, является предметом залога (на основании ФЗ №102, статья 11 (скачать)).

У заемщиков часто возникает вопрос – можно ли получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса. Такое возможно, но случается довольно редко.

Государство четко определило список лиц, кто может претендовать на льготные условия с нулевой ставкой: военнослужащие, семьи преподавателей, врачей, участники различных программ, например, Молодая семья или с использованием маткапитала и пр.

Получается, получить ипотеку по нулевой ставке достаточно трудно и не всегда удобно. Кредитные организации выдвигают ряд дополнительных требований: покупка только от определенного застройщика, расширенный перечень документов. Первоначальный взнос для банка – способ обезопасить себя от неплатежеспособных и недобросовестных граждан.

В случае неисполнения со стороны должника по ипотеке своих обязательств, банк-кредитор вправе получить назад выданную ссуду. Для этого имущество выставляется на торги для возмещения убытков.

Существует еще один термин – предоплата. ГК РФ считает его равнозначным авансу (основание статья 487(скачать)).

Однако имеется маленький нюанс: аванс – это часть средств, а предоплата – избирательное понятие, может вноситься как частично, так и полностью.

В обиходе авансовый платеж называют предоплатой, деловой стиль оперирует, безусловно, термином аванс. Задаток имеет совсем другое предназначение, отличное от предоплаты.

Процедура возврата денег при недобросовестном выполнении обязательств предоплатной системы расчета точно такая же, как и при авансе. Возвращается аванс или задаток или предоплата? Однозначный ответ – все три способа расчета, но в зависимости от условий.

Полезные шпаргалки: Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Какой платеж внести лучше

Собираясь брать ипотеку, важно разобраться с глубинным значением трех понятий. Ответить на вопрос, какой вариант самый выгодный – сложно. Понимание отличий аванса от задатка при покупке недвижимости помогут внести ясность при выборе способа оплаты первоначального взноса.

При наличии факторов, по которым одна или обе стороны-участницы не уверены в платежеспособности или беспроблемной передачи жилья от одного лица другому на 100% желательно ограничится авансом. Аванс при ипотеке в банке возвращается заемщику в той сумме, в которой был передан.

Но желательно заключить письменное соглашение. При устной форме будет сложно доказать передачу денежных средств продавцу, если последний откажется подтверждать принятие средств как форму предоплаты.

Расторгнуть договор можно в любое время без финансовых потерь и штрафных взысканий.

Задаток выгоден и удобен тогда, когда покупатель уверен в своих финансовых возможностях, точно решил приобрести выбранное жилье. Договор задатка при покупке квартиры в ипотеку снижает возможность срывов условий по нему из-за жестких требований в виде справедливого покрытия убытков и ущерба в денежном выражении.

Залоговые соглашения формируются в основном при ипотечном кредитовании. В иных случаях применяются крайне редко.

Получается, для покупателя намного выгоднее договор задатка, продавцу – аванса. Приобретение недвижимости – кропотливое дело с множеством аспектов, требующих тщательного рассмотрения. На вопрос, лучше договор аванса или задатка, нельзя получить однозначного ответа. Все зависит от конкретной ситуации.

Процедура оформления сделок

От правильно оформленной документации зависит исход сделки. Чтобы не попасться на мошеннические уловки и не лишиться финансов, необходимо удостовериться, что недвижимость не имеет обременений и долгов. С внесением задатка при покупке квартиры в ипотеку нельзя спешить, даже если жилье прошло всевозможные проверки и является чистым юридически.

Для ограждения себя от незапланированных финансовых потерь, необходимо составить предварительный договор продажи квартиры в ипотеку с задатком или авансом. Алгоритм действий такой:

  • выбирается наиболее подходящий способ для сотрудничества;
  • определяется сумма первоначальной оплаты;
  • осуществляется сбор документов (паспорта, свидетельство о собственности на жилое помещение и т.д.). При необходимости бумаги заверяются нотариусом;
  • ставится в известность банк, где планируется взять ипотеку;
  • составление и подписание договора, расписки и соглашения (образец договора задатка при ипотеке в разделе ниже);
  • собственно оформление сделки: передача наличных или банковский перевод. Закрытие сделки.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/luchshe-avans-ili-zadatok-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku.html

Задаток при покупке квартиры в ипотеку правила при оформлении

Задаток при ипотеке

Приобретение недвижимости в ипотеку выполняется не за один день и включает несколько разных этапов.

Сначала потенциальный заемщик подает предварительную заявку в банк с нужным пакетом документов, чтобы тот изучил все и определился, стоит выдавать обратившемуся лицу деньги в долг или нет.

При положительном ответе можно переходить к рассмотрению предложений на рынке недвижимости. Подходящий объект должен устраивать не только покупателя, но и кредитора.

Поэтому, чтобы не упустить выгодное предложение, за время пока банк будет принимать решение по недвижимости, заемщики часто вносят задаток.

Таким образом, у покупателя получается убедить продавца в своей готовности приобрести именно его жилье.

Для чего вносится задаток перед сделкой купли-продажи

Задаток – предварительный вид договора. При его внесении обязательно составляется договор, в котором объясняется, когда покупатель лишается уплаченных денег, и когда продавец обязан их вернуть.

То есть задаток выступает в роли специального инструмента, на основании которого должны быть полностью выполнены все предварительные договоренности, связанные с продаваемой недвижимостью.

Если одна из сторон не выполняет свои обязательства в соответствии с условиями договора, то она лишается полной суммы задатка.

Особенности оформление задатка

Прежде чем вносить задаток при покупке квартиры в ипотеку, покупателю нужно сначала поставить в известность об этом банковское учреждение, в котором он собрался брать деньги.

Это нужно для того, чтобы можно было высчитать из размера первоначального платежа сумму к оплате продавцу. Средства можно передать как в наличной форме, так и банковским переводом.

Процесс оформления задатка при ипотеке ничем не отличается от приобретения жилья без ипотеки:

  1. Составляется два одинаковых договора о внесении задатка (один предназначен для продавца, а второй для покупателя).
  2. Ксерокопия договора о внесении задатка передается в банковское учреждение.
  3. Покупатель передает продавцу задаток, в размере, предусмотренном договором.
  4. Продавец составляет расписку, которая будет служить свидетельством факта передачи денег между лицами.
  5. Ксерокопия расписки передается банковскому сотруднику.

В юридическом плане договор начинает действовать только, если в него включено следующее:

  1. ФИО владельцев квартиры, которая продается.
  2. ФИО покупателя.
  3. Паспортные данные обеих сторон сделки.
  4. Стоимость задатка, прописанная цифрами и буквами.
  5. Данные о продаваемом объекте.
  6. Ответственность, которую понесут стороны, если нарушат условия договора.

Риэлторы с опытом рекомендуют к договору о внесении задатка дополнительно получить справку у психиатра, удостоверяющую тот факт, что обе стороны при подписании договора были в адекватном состоянии. Это предотвратит разбирательство в суде, если возникнут какие-то проблемы.

Особенности внесения аванса перед сделкой купли-продажи

Аванс при покупке квартиры в ипотеку – договоренность, регулирующая все вопросы, связанные с авансовым платежом. В договор об авансе обязательно включается:

  1. Что является объектом договора (в данном случае им будет выступать продаваемая квартира).
  2. Когда были уплачены деньги (конкретный день, месяц, год и точное время).
  3. В каком размере уплачен аванс.

Еще договор аванса предусматривает те ситуации, при возникновении которых продавец может оставить полученные денежные средства от покупателя себе.

Многие люди, считают, что задаток и аванс – это одно и то же. Но на самом деле это не так. Такого термина, как «аванс» в российском законодательстве нет.

На практике под ним подразумевается уплаченная предоплата продавцом в определенном размере. Однако это не обязывает стороны в точности делать все так, как прописано в договоре.

В него можно вносить дополнения. Но на это должен быть согласен и продавец, и покупатель.

Если договор разрывается по какой-то причине, то возврат финансов осуществляется не полностью, а в частично.

Несмотря на то, что расторжение договора задатка регулируется законодательством, в жизни больше используется аванс, за счет его гибкости и минимальному количеству применяемых санкций.

Какую роль играет залог при покупке квартиры в ипотеку

Залог при покупке квартиры в ипотеку – это определенная доля от полной стоимости квартиры, которая не вернется покупателю, если он нарушит условия сделки купли-продажи.

Таким образом, продавец себя защищает от невыполнения обязательств второй стороны.

Важно очень внимательно подойти к вопросу оформления договора залога, так как при нестабильной экономической ситуации в стране в любой момент моет наступить ситуация, которая негативно скажется на сделке.

Например, покупатель может лишиться денежных средств, возрастет или упадет рыночная стоимость недвижимости, наступит финансовый кризис и т.д.

Эти события могут сделать сделку невыгодной для одной из сторон.

Можно ли приобрести недвижимость в ипотеку у родственников

Вопрос покупки квартиры в ипотеку у родственников на сегодняшний день очень популярный, так как это самый выгодный способ стать владельцем жилья с минимальным риском.

Не многие банки соглашаются выдавать деньги на таких условиях заемщикам, так как они в этом случае теряют определенный процент прибыли и не могут исключить риск обмана.

Однако на законодательном уровне не запрещена покупка квартиры в ипотеку у родителей или других ближайших родственников. В число кредиторов, которые одобряют заявки подобного рода, входит «Сбербанк», «Банк Москвы», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк» и т.д.

Воспользоваться льготной ипотечной программой (например, ипотека для военнослужащих, улучшение жилищных условий, молодая семья и т.д.) потенциальные заемщики, которые хотят приобрести жилое помещение у родственников, не смогут.

Для того чтобы банк поверил, что потенциальному заемщику нужны деньги именно на приобретение жилья, часто требуется предоставить доказательство в виде договора задатка.

Единственны минус, который получает заемщик при оформлении ипотеки на покупку квартиры у родственника или родителей – это отсутствие права на имущественный налоговый вычет.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

(Всего просмотров 3 051, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/zadatok-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.