Сбербанк ипотека на жилье

Содержание

Ипотечный калькулятор Сбербанк в Москве

Сбербанк ипотека на жилье

Узнай одобренную сумму и процентную ставку

Сумма и ставка

Единая онлайн анкета в топовые банки

Ежемесячный платеж

26 602 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 092 240 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

29 285 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 414 200 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Квартира во вторичке, Квартира в новостройкеот 300 000 до 7 000 000 ₽от 500 000 до 10 000 000 ₽Требуется подтверждение доходаМесто заключения договораТребования к недвижимостиЗалог объекта недвижимости:- жилое помещение (квартира в т.ч.

в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)- жилой дом- комната- часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч.

часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора.

Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договораМинимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.Стаж работы на последнем месте работыОтсутствие негативной кредитной историиПодтверждение платежеспособности

Только различия

Квартира во вторичке, Квартира в новостройке

от 300 000 до 7 000 000 ₽

от 500 000 до 10 000 000 ₽

Требуется подтверждение дохода

Залог объекта недвижимости:- жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)- жилой дом- комната- часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч.

часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора.

Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Узнай одобренную сумму и процентную ставку

Сумма и ставка

Единая онлайн анкета в топовые банки

Ежемесячный платеж

24 049 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

24 916 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

25 690 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 026 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 023 120 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 319 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 058 280 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 375 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 065 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 375 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 065 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 375 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 065 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 488 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 078 560 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Источник: https://www.cian.ru/ipoteka-calculator-sberbank-7346/

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Сбербанк ипотека на жилье

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, (калькулятор ипотеки), позволяет рассчитать ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом. Ипотечный калькулятор Сбербанка, дает возможность рассчитать сумму ипотеки, ежемесячный платёж, а так же узнать процентную ставку и необходимый минимальный доход, для подачи заявления на ипотеку в Сбербанк.

Калькулятор ипотеки Сбербанка, это многофункциональный онлайн калькулятор с первоначальным взносом, и дополнительными параметрами расчета ипотеки в Сбербанке, по которым предусмотрено снижение процентной ставки: покупка недвижимости в ипотеку на «ДомКлик» от Сбербанка, наличии зарплатной карты Сбербанка, страховании жизни, электронная регистрация недвижимости, а так же по программе «Молодая семья». Специальные условия ипотечного кредитования, ипотека под 5% годовых, предоставляется семьям с детьми, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Кроме того, в Сбербанке предусмотрена скидка на ипотеку от застройщика, при условии приобретения квартиры в новостройке у застройщиков, официальных партнеров Сбербанка.

1. Выберите цель ипотечного кредита:

  • Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке).
  • Покупка квартиры в новостройке.
  • Строительство жилого дома.
  • Покупка загородного дома.
  • Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит).
  • Рефинансирование ипотеки другого банка.
  • Военная ипотека (для военнослужащих).
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых).
  • Приобретение машиноместа или гаража.
  • Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».
  • «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

5. Установите дополнительные параметры ипотеки:

  • Есть зарплатная карта Сбербанка.
  • Желание оформить страхование жизни.
  • Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
  • Получить скидку на недвижимость от застройщика*.
  • Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

* Скидка от застройщика (до -6,7 %), действует первый год ипотечного кредита при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков.

На оставшийся срок ипотеки применяется стандартная ставка в соответствии с программой.

** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.
 

* Чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, все параметры ипотечного калькулятора установите в соответствии с условиями кредитования, по выбранной вами ипотечной программе Сбербанка.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи могут позволить себе купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для желающих улучшить условия проживания.

Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки.

Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке

* Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

 

Процентные ставки по Ипотеке Сбербанка в 2021 году
Ипотечные программы:Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынкеот 7,3 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке)от 7,6 % (0,9 %)*
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство)от 8,8 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом)от 8,0 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели)от 10,4 %
Рефинансирование ипотеки другого банкаот 7,9 %
Военная ипотека (для военнослужащих)от 7,9 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 4,7 % (0,1 %)*
Приобретение машиноместа или гаражаот 8,5 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ»от 7,9 %
Ипотека плюс материнский капитал (вторичка)от 7,3 %
Ипотека плюс материнский капитал (новостройки)от 7,6 % (0,9 %)*
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия)от 1,7 %
Госпрограмма 2020 (действует по 01.07.2021 г.)от 6,1 % (0,1 %)*

* Процентные ставки (0,1 %) и (0,9 %) предоставляются только на первый год кредита с учетом скидки от застройщиков, при условии приобретения жилья в новостройках у аккредитованных строительных компаний — партнеров Сбербанка.

 

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Источник: https://sberkalk.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0

Ипотека с господдержкой от Сбербанка в 2021 году – условия, калькулятор

Сбербанк ипотека на жилье

Государственная программа по субсидированию ипотечной банковской ставки стартовала по поручению Президента РФ в мае 2020 года. Финансовые аналитики отмечают, что на данный момент эта программа лидирует среди других видов ипотечного кредитования.

Согласно внутренней статистике Сбербанка, именно в рамках предложения господдержки по ипотеке одобрено и выдано 90% кредитов на приобретение квартир в новостройках в 2021 году. Сразу необходимо отметить, что данное предложение ограничено во временных рамках.

Участие в государственном субсидировании ипотечного кредитования возможно до 1 ноября 2021 года. Вопрос о продлении льготного предложения активно обсуждается в правительстве.

Государственная поддержка при оформлении ипотеки

Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем.

Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью.

К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.

Ограничение срока действия программы государственной поддержки ипотеки предполагает не только обращение в банк, но и подписание кредитного договора в рамках этого временного периода (1 ноября 2021 года).

Размер процентной ставки по льготной ипотеке в Сбербанке

Процентная ставка в рамках государственной поддержки ипотечного кредитования 2021 года в Сбербанке составляет 6,4%. Следует принять во внимание, что заявители, воспользовавшиеся услугой электронной регистрации, могут рассчитывать на льготную ставку в размере 6,1%.

При условии участия в специальной программе субсидирования вместе с застройщиком можно получить ипотеку под 2,6%. При этом будет учтена скидка в течение первых двух лет периода действия ипотечного договора.

Категории граждан, которым доступна ипотека с государственной поддержкой

Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.

Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:

  • быть гражданами России;
  • иметь действующий гражданский паспорт;
  • постоянную регистрацию на территории РФ;
  • стабильный источник ежемесячного дохода;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода;
  • возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
  • общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.

Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.

В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.

Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Список необходимых документов

Примечательно, что для постоянных клиентов Сбербанка процедура подачи заявки на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования предельно упрощена.

Физические лица, которые получают заработную плату на банковскую пластиковую карту или индивидуальный счет в Сбербанке, должны предоставить при отправке заявления данные своего гражданского паспорта. Можно предъявить его при личном посещении ближайшего отделения организации.

При авторизации пользователя в сервисе ДомКлик с помощью Сбер ID заполнение анкеты происходит полностью в автоматическом режиме.

Важно! При оформлении документов требуется свидетельство государственного образца о регистрации брака.

В качестве второго государственного документа для идентификации личности клиента банк может запросить:

  • водительские права (независимо от категории);
  • удостоверение, подтверждающее статус военнослужащего;
  • удостоверения сотрудника, занимающего должность в федеральных органах власти;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • карточку СНИЛС.

Остальные категории заявителей, не входящие в список зарплатных клиентов банка, должны предоставить документы для подтверждения доходов:

  • справка формы 2-НДФЛ;
  • заверенная работодателем выписка из трудовой книжки;
  • справка по форме Сбербанка.

Кроме того, подтвердить свою занятость и размер стабильного ежемесячного дохода клиент может путем предъявления карточки СНИЛС. Оператор Сбербанка самостоятельно потребует в ПФ выписку из лицевого счета заявителя.

В список обязательных документов входит анкета, которую заемщик заполняет при обращении в банковскую организацию.

Планируя принять участие в ипотеке с господдержкой, рекомендуется уточнить полный список всех необходимых документов для предъявления в Сбербанк. Нередко сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию (справку о составе семьи, детские метрики).

При использовании в качестве залога любой недвижимости, уже имеющейся в собственности у заявителя, потребуются документы на право собственности на имущество.

Сколько денег можно получить по программе господдержки ипотеки 2021 года

Важно заранее уточнить размер суммы, которую банковская организация готова предоставить заявителю. Следует знать, что любой договор кредитования на приобретение жилья не может быть составлен на сумму меньше 300 тысяч рублей.

Максимальная планка регламентируется банков в зависимости от региона проживания заемщика и места покупки недвижимости.

Для регионов эта сумма ограничена 6 миллионами рублей, а для столицы и Санкт-Петербурга максимальный предел ипотечного кредитования равен 12 миллионам рублей.

Первоначальный взнос при участии в программе господдержки

Важно знать, что программа государственной поддержки ипотеки в 2021 году требует от заемщика самостоятельной оплаты первоначального взноса на покупку квартиры. В рамках льготной программы господдержки размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости объекта недвижимости.

Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2021 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.

Какое жильё доступно по программе господдержки

Следует принять во внимание, что данная государственная программа ориентирована на поддержку как покупателей недвижимости, так и застройщиков. Исходя их этого важного условия, приобретение жилья возможно только в новостройках у юридических лиц. При этом отсутствуют условия относительно этапа строительства зданий и сроков сдачи квартир в эксплуатацию.

Это условие не позволит получить ипотеку на льготных условиях (с низким процентом) для приобретения жилой недвижимости у физических лиц как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Условия предоставления ипотеки

Внутренняя финансовая политика Сбербанка выдвигает определенные условия выдачи денежных средств в рамках ипотечного кредитования:

  • В качестве валюты используются рубли РФ. Предельный срок полного погашения обязательств по ипотеке с господдержкой не должен превышать 20 лет.
  • Обязательным условием участия в проекте государственной поддержки ипотечного кредитования является залоговое обеспечение всей суммы, полученной заемщиком. В качестве залога может выступать иная недвижимость, которой владеет заемщик.
  • Залоговое имущество в обязательном порядке подлежит страхованию на весь срок полного погашения обязательств по договору ипотеки.
  • Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой граждане страны могут независимо от региона проживания.

Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность. Следует знать, что при окончательном расчете принимают во внимание общие расходы заявителя на содержание семьи так, чтобы остатка хватило на полное погашение ежемесячного взноса по ипотеке.

Подача заявки через сервис ДомКлик

Обратиться с предварительной заявкой на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования граждан можно, лично посетив ближайшее отделение Сбербанка. Кроме того, можно отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте организации.

Удобно использовать для обращения и сервис ДомКлик. Подать заявку можно через приложение или сайт. Для заполнения анкеты потребуется пара минут. Следует указать срок и сумму, которые необходимы для покупки квартиры. Нужно отметить факт участия в программе господдержки и условия кредитования.

При обращении в банк через ДомКлик ожидание ответа в среднем занимает сутки. После получения положительного ответа заявитель имеет в своем распоряжении 90 суток на поиск наиболее подходящего варианта недвижимости.

Выбранного застройщика потребуется просто внести в чат. Процедура загрузки нужных документов для дальнейшего решения вопроса полностью возлагается на юридическое лицо, которое осуществляет строительство. Также документы может предоставить человек, который представляет интересы застройщика на рынке недвижимости.

Удобство ДомКлик заключается в том, что на сайте размещены застройщики, которые уже получили аккредитацию от Сбербанка. Поэтому дальнейшая процедура проверки выбранного объекта недвижимости не потребует много времени. На ожидание ответа от Сбербанка уйдет от пары часов до пары суток. После этого заемщик может приступать к оформлению сделки.

ДомКлик представляет собой очень удобный ресурс для дистанционного участия в программе государственного субсидирования ипотеки. Фактически вся процедура происходит в режиме онлайн. При этом посетить отделение банка лично потребуется только для подписания ипотечного договора.

Допускается на всех предварительных этапах отправить отсканированные копии документов с помощью личного кабинета ДомКлик.

Важно! Для подписания кредитного договора от клиентов потребуют только оригиналы гражданских паспортов и карточек СНИЛС. В некоторых случаях может понадобиться ИНН.

Как погасить ипотеку

Получить ипотеку и оформить договор заемщики могут только по месту постоянной прописки самого заявителя или одного из физических лиц, которое выступает в рамках сделки поручителем. Кроме того, подписать ипотечный договор, согласно внутренним правилам банка, возможно и по месту нахождения новостройки, в которой будет приобретена жилая недвижимость.

Клиентам потребуется лично обратиться в выбранное отделение банковской организации. Следует учесть, что перечисление заемных средств возможно как полной суммой, так и по частям. Средства будут перечислены банком на счет организации-застройщика, у которой заемщик приобретает жилую недвижимость.

Для погашения необходимо четко соблюдать график платежей. Перечисление денежных средств возможно любым удобным для клиента Сбербанка способом.

Важно, что участие в государственной программе субсидирования ипотечного кредитования дает заемщикам частично или полностью погашать свои долги досрочно.

Выбирая способы перечисления денежных средств, клиенты обычно используют сервисы самого Сбербанка. Это позволяет избежать дополнительных комиссий за перечисление оплаты.

Возможные дополнительные расходы

На этапе подготовки к обращению в банк для того, чтобы принять участие в ипотечном кредитовании на льготных условиях, важно быть готовым к возможным дополнительным расходам. Это позволит заранее рассчитать размер необходимой суммы для покупки недвижимости.

Необходимо учесть обязательное условие страхования недвижимости, которая послужит предметом залога. В качестве залогового обеспечения банк может принять недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Возможно и использование в качестве залога квартиры, которая будет приобретена на полученные в банке деньги. В любом случае, потребуется потратить дополнительные средства на страховой полис. Объект залога должен быть застрахован от пожара, стихийных бедствий.

Полная стоимость страхового полиса определяется компанией страховщиком в индивидуальном порядке, поскольку на нее влияет множество факторов.

Планируя взять ипотеку, рекомендуется предварительно уточнить расходы на страхование залогового имущества. Страхование объекта недвижимости возможно только после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, приобретая квартиру в строящемся доме, не потребуется предъявлять страховой полис до того, как объект не будет завершен.

В список дополнительных платных услуг, предлагаемых Сбербанком для своих постоянных клиентов, входят:

  • электронная регистрация;
  • страхование здоровья и жизни;
  • опция «Сберздоровье»;
  • услуга «Защита дома».

Преимущества участия в госпрограмме субсидирования ипотеки

К самому важному достоинству данного проекта необходимо отнести низкий процент за использование ипотечных средств. Данная программа позволяет улучшить жилищные условия каждому гражданину.

Сбербанк с помощью сервиса ДомКлик предлагает к продаже только объекты недвижимости, заслуживающие доверие у потенциальных покупателей. Эта услуга заметно снижает риск приобретения квартиры у недобросовестных застройщиков.

Активное внедрение современных технологий дает возможность клиентам обратиться за ипотечными средствами, а также подобрать подходящий для покупки вариант в режиме онлайн.

В этом случае посетить отделение банка потребуется один раз для подписания договора.

Данная форма обслуживания позволяет заметно экономить время, а также повысить качество обслуживания клиентов данной финансовой организацией.

Параллельно с улучшением жилищных условий граждан, данная государственная программа служит действенной мерой поддержки для компаний, которые занимаются строительством объектов жилой недвижимости на всей территории страны. Это положительно воздействует на экономику в государственных масштабах.

Учитывая востребованность данного проекта среди населения, есть вероятность продления программы государственной поддержки ипотечного кредитования на неопределенный период времени.



Источник: https://ipotekyn.ru/sberbank-ipoteka-gospodderzhka-2020/

Как оформить ипотеку в Сбербанке ?

Сбербанк ипотека на жилье

Перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом, нужно взвесить все имеющиеся на данный момент обстоятельства, касающиеся способности своевременно ее выплатить. Помимо возможности приобрести квадратные метры в новостройке, нужно изучить условия ипотеки на вторичное жилье.

Необходимо сопоставить доход с ежемесячным платежом, рассмотреть возможность получения социальной материальной поддержки, предоставления залога, наличия первоначального взноса и т.д. И все это нужно сделать до того, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Только после этого можно приступать к сбору необходимого пакета документации подаче заявки. Что иметь полное представление о процедуре, рассмотрим все с самого начала, вплоть до момента полного погашения кредита. Информация о каждом этапе будет исчерпывающей, а для большего удобства, все шаги будут выстроены в хронологической последовательности.

Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру?

До момента подачи заявки на ссуду Вам необходимо проверить устойчивость Вашего материального положения. При этом нужно учитывать:

  • ежемесячный доход;
  • возможность стать участником государственного субсидирования;
  • имеется ли какой-либо непогашенный кредит.

Учтите, что банки не рассматривают пенсию, как источник дохода, если речь идет о работающем пенсионере.

При одобрении заявки на ипотеку, банк учитывает наличие собственных сбережений и жилплощади, а также:

  • договора страхования;
  • возраст претендента;
  • кредитную историю и т.д.

Чтобы получение одобрения на ипотеку в Сбербанке заняло минимум времени и сил, воспользуйтесь инструкцией, приведенной ниже.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие считают процедуру сложной, что ставит перед ними психологический барьер. Чтобы лучше понять, как оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, нужно разбить весь процесс на этапы. Это будет служить планом действий, придерживаясь которого, каждый обратившийся в Сбербанк сможет получить ипотеку на квартиру.

Этап первый

Уточните условия выдачи ипотеки в Сбербанке. Это можно сделать:

  • явившись лично в отделение по месту жительства;
  • на официальном сайте Сбербанка в разделе «Ипотека»;
  • на нашем ресурсе.

Еще до того,  как оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, узнайте, какие именно требования к квартире выдвигаются, под какие проценты выдается ипотечный кредит, каков максимальный срок и размер первоначального взноса.

Этап второй

Изучите все условия предоставления кредита на жилье, предоставляемые Сбербанком. Таких программ, касающихся ипотеки – 6. Подумайте, может быть Вас можно отнести к какой-либо льготной категории граждан, для которых выработаны специальные условия выдачи ипотеки Сбербанком.

Рассмотрим самые популярные среди россиян программы:

  • «Акция по новостройкам». Если Вы воспользуетесь данной программа, Вам в Сбербанке дадут ипотеку под 7,4% годовых. Имеется в виду квартиры от застройщиков (первичное). Для выдачи ипотеки в Сбербанке потребуют, чтобы Вы внесли 15% от оценочной стоимости в виде первоначального взноса.
  • «Для молодых семей». Изначально можно оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке под 8,6%. Ставка может варьироваться. Окончательный размер переплаты по кредиту зависит от наличия зарплатного счета в самом Сбербанке, первоначально внесенной суммы, а также срока, за который ипотека будет погашена.

Соберите данные о всех предложениях. Просмотрите, кто может получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, на каких условиях, и что для этого нужно предоставить.

Этап третий

Изучите рынок недвижимости. Определитесь, будет ли ипотека браться на квартиры в новостройке, или подойдет вторичное жилье. В расчет берется конкретная цена, предлагаемая продавцами.

Применив условия выдачи ипотеки Сбербанком, рассчитайте ежемесячный платеж, который нужно будет выплачивать.

Помните, что нужно будет оплатить страхование объекта, а еще придется потратить некоторое количество рублей госпошлины.

Этап четвертый

Узнайте, какие требования выдвигаются к получающим, как получить ипотеку в сбербанке по льготной программе. Установите, соответствуете ли Вы этим требованиям. Вполне возможно, что можно оформить жилье в ипотеку с привлечением государственных бюджетных средств в виде субсидий и социальных выплат.

Этап пятый

После того, как вы узнали, как получить ипотеку в Сбербанке (условия, требования к заемщику, наличие специальных предложений и т.д.), отправляйтесь в отделение банка.

Заблаговременно подготовьте пакет необходимой документации. Заполните заявку, бланк которой Вам будет предоставлен. Укажите в ней программу, которую Вы выбрали.

Оставьте контактные данные, и ожидайте результатов рассмотрения.

Этап шестой

Теперь, после того, как мы разобрались, как оформляется заявка на ипотеку на жилье в Сбербанке (условия, требования, специальные программы и прочее), необходимо рассмотреть, как дают ипотеку на квартиру в Сбербанке. После того, как заемщику будет направлено уведомление о положительном решении в выдаче кредита, остается три месяца для того, чтобы принести в банк документы на приобретаемое жилье.

Если этого не сделать вовремя, заявка будет отклонена, и для того, чтобы оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, придется начинать процедуру сначала. В удовлетворении первой заявки будет отказано. Тоже происходит, если в документах допущены ошибки или их пакет неполный.

А если предоставленная информация исчерпывающая и удовлетворяет требованиям, придется подождать еще две недели для вынесения окончательного решения. Это необходимо для того, чтобы Сбербанк оценил соотношение стоимости ипотеки и платежеспособности заемщика.

Этап седьмой

Переоформите недвижимость на свое имя. Окончанием процедуры является получение на руки свидетельства на право собственности. Но оно выдается только после оформления сделки купли продажи недвижимости. Чтобы перечислить деньги продавцу, банку потребуется 2-3 дня.

Возможен вариант получения наличных или перевод на счет заемщика (клиента банка). Условия получения ипотеки Сбербанка предполагают, что Вы приносите документы, подтверждающие владение недвижимостью после подписания договора купли-продажи. И только после этого производится передача денежных средств продавцу.

В период ожидания перевода возможны телефонные звонки от клерков. Это нормально, ведь они рискуют своими деньгами. Получение денег продавцом является свидетельством, что вы успешно смогли взять квартиру в ипотеку в Сбербанке, и можете в ней проживать.

Ипотека с государственной поддержкой

Это специальные условия получения ипотеки в Сбербанке, предполагающие государственную поддержку в виде денежной субсидии. В этом случае займ выдается на период от года до 30 лет.

Такой вариант подходит тем, кому нужна ипотека для молодых семей, ипотека пенсионерам, ипотека военнослужащим и т.д.

Основные условия для получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой выглядят следующим образом:

  • Минимальная сумма, предоставляемая заемщику – 300 тыс. руб. Максимальная – 8 млн.
  • Как того требует Сбербанк, взять ипотеку на квартиру можно, оплатив пятую часть от ее стоимости (оценка квартиры согласовывается с кредитором). Размер взноса по ипотеке – 20%.
  • Ипотека выдается под 11,9-12,0%.
  • Условия для получения ипотеки в Сбербанке предполагают предоставление информации о доходе заемщика (справка 2 НДФЛ).
  • Процентная ставка ипотеки варьируется, но в малом диапазоне 0,1%.
  • Получивший ипотеку в Сбербанке, обязан производить выплаты равномерными платежами ежемесячно.

На условиях государственной поддержке можно взять ипотеку на квартиру многодетным семьям, молодым супружеским парам, пенсионерам, военнослужащим и т.д. Отдельной позицией в ряду предложений сбербанка является возможность привлечь материнский капитал (ипотека на готовое жилье), но об этом будет отдельный раздел нашей статьи.

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

В перечне предоставляемых услуг, помимо возможности привлечь государственные бюджетные средства в общем понимании, присутствуют специальные условия предоставления ипотеки в Сбербанке. Для различных категорий граждан предлагается:

  • «Рефинансирование под залог недвижимости». Это отдельный вид кредитования в Сбербанке (ипотека выдается для погашения ранее полученного займа в другой кредитной организации на менее выгодных условиях).
  • «Молодые семьи с тремя и более детьми». Для данной кредитной программы характерно обязательное требование, чтобы на иждивении родителей находились трое и более детей несовершеннолетнего возраста.
  • «Строящееся жилье». Деньги выдаются в случае, если строительство объекта кредитования начато, но в настоящий момент не окончено. Это выгодно ввиду меньшей стоимости квартир в строящихся домах.
  • «Готовое жилье». По условиям программы квартира должна находиться в новостройке, введенной в эксплуатацию.
  • «Молодые семьи». Программа, дающая возможность получить права собственности на квартиру молодым супружеским парам без ребенка или если их не более двух.
  • «Строительство жилого дома». Это отдельная категория. Касающаяся строительства индивидуального жилья в частном секторе. Об это есть отдельные публикации.

Самыми уязвимыми среди людей, нуждающихся в собственном жилье, являются многодетные молодые семьи, а также недавно родившие ребенка. Для этих категорий Сбербанк при участии правительства Российской Федерации разработал специальные программы. Поэтому им перед тем, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно ознакомиться с условиями этих программ.

Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

Учитывая, что детей может быть сколь угодно много, максимальный лимит денежных средств, предоставляемых по ипотеке, не ограничен. Однако требуется внести половину от оценочной стоимости жилья. Процентная ставка не меняется в течение всего периода, вплоть до закрытия кредита.

Тем, е кого есть открытый счет в Сбербанке для начисления заработной платы, предоставлять сведения о доходе не требуется. Можно принести документ с дополнительного места работы, если таковое имеется. На сумму долга начисляется 11,75-14,0% годовых. Данный вид социальной ипотеки предполагает погашение равномерными ежемесячными платежами.

Перечень необходимых документов

Получение ипотечного кредита возможно при предъявлении:

  • заявки (анкета выдается в банке при заполнении);
  • дублирующего документа, подтверждающего личность заемщика (ИНН, СНИЛС, полис медицинского страхования, загранпаспорт, водительские права);
  • копии паспортов всех будущих совершеннолетних жильцов;
  • справки о месте жительства (пребывания) или временной регистрации;
  • бумаги, говорящей о наличии и размере дохода заемщика (2НДФЛ), или копии декларации о доходах;
  • копии трудовой книжки заверенной подписью руководителя (начальника отдела кадров) и оригинальное печатью предприятия;
  • свидетельства о вступлении в брак (при наличии факта нерасторгнутого бракосочетания);
  • свидетельств о рождении детей (при их наличии).

После получения одобрения на выдачу ипотеки, нужно предоставить бумаги, подтверждающие заключение сделки купли продажи.

Если речь идет о долевом участии – документ о прохождении регистрации ДДУ в Росреестре. Необходимо учитывать, что документ, подтверждающий получение квартиры в собственность (договор купли-продажи) также подлежит госрегистрации, о чем должна свидетельствовать соответствующая отметка.

Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке

Обращаясь в Сбербанк за ипотекой, каждый получает ряд преимуществ перед теми, кто избрал другой источник кредитования. Среди достоинств этого банка можно выделить следующие:

  • Упрощенная схема оформления (предоставления) денежных средств на покупку жилья для владельцев зарплатных счетов (карт), а также клиентов других категорий.
  • Ипотечное кредитование является дифференцированным. По мере внесения обязательных платежей, снижается процент, вплоть до его отмены.
  • Открытость условий. Скрытые схемы получения прибыли за счет заемщика полностью исключены.
  • Срок ипотеки приемлем для любой категории граждан. За 30 лет можно выплатить сколь угодно дорогое жилье.
  • Сумма ипотеки влияет на процентную ставку для того, чтобы каждый мог получить в собственность максимально комфортную квартиру. Выше цена – меньше процент.
  • Заниженная процентная ставка (вид ипотеки – материнский заем) для семей, решивших завести ребенка (первенца или очередного).

Сюда стоит добавить, что Сбербанк – крупнейший банк России. Он надежен и открыт для людей любой возрастной и социальной категории граждан. Поэтому условия ипотеки самые выгодные.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Существует три варианта применения сертификата о предоставлении материнского капитала для получения ипотеки в Сбербанке:

  • Допускается за счет этих денежных средств погасить тело кредита (частично или полностью), а также начисляемые проценты.
  • Можно за счет мат. капитала выплатить первоначальный взнос (частично или полностью).
  • За счет увеличения первоначального взноса можно уменьшить тело кредита, что снизит переплату за пользование деньгами.

Одной из особенностей является то, что если Вам отказывают по причине недостаточного заработка, то после уменьшения тела кредита, дохода вполне может хватить. Значит, применив материнский капитал для увеличения первоначального взноса, Вы увеличиваете шансы получить одобрение сбербанка на выдачу ипотеки.

Но есть и ограничение на применение материнского капитала. Если после оформления купли продажи недвижимости в ипотеку, в процессе случилась просрочка по обязательным платежам, Вы не можете за счет этих денег погасить образовавшиеся штрафы и пени.

Ждать, пока ребенку будет 3 года, что оговорено в документе, не нужно. Как только сертификат окажется у Вас в руках, можно обращаться в Сбербанк, оформлять ипотеку, и быть уверенным, что вся сумма окажется на счете покупателя квартиры вовремя.

Ипотека оформляется на условиях долевого участия всех членов семьи.

Дети также входят в их число, независимо от того, совершеннолетние они или нет. При оформлении последующего выделения долей потребуется нотариально заверенное соглашение с участием всех оговоренных лиц.

За несовершеннолетних детей решение принимают их официальные опекуны (родители).

В любом случае, материнский капитал станет сильным подспорьем для обеспечения детей достойными условиями жизни, для чего он и существует. Необходимо просто взвесить, как и на что использовать предоставленные государством деньги.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke--5adc72821aa80c111d2ac02d

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.