Признаки банкротства должника

Содержание

Как определить признаки банкротства у должника

Признаки банкротства должника

Наличие признаков банкротства можно выявить только с помощью проведения соответствующего анализа. Для того чтобы избежать финансовой несостоятельности, потребуется проводить проверки на регулярной основе. В противном случае должник может быть признан банкротом за неисполнение установленных обязательств.

Процедура банкротства предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Процесс оформления финансовой несостоятельности за неисполнение установленных договором обязательств осуществляется в порядке арбитражного судебного производства.

Для удачного прохождения процесса стоит знать, что для определения наличия признаков банкротства должника учитываются многие факторы, которые мы рассмотрим подробнее в нашей статье.

Наличие признаков банкротства

Понятие финансовой несостоятельности предусматривается в законе о банкротстве. Так, банкротство – это полная или частичная неспособность должника исполнять установленные обязательства перед кредиторами.

Соответствующая неспособность в исполнении поставленных обязательств должна быть признана исключительно в судебном порядке. Для этого составляется и подается в судебный орган заявление о признании должника банкротом. После этого в официальном порядке пройдет возбуждение и рассмотрение судом дела о банкротстве.

В том случае, если размер установленных денежных обязательств достиг достаточно больших объемов, должник может, а в определенных законом случаях должен, сам обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его финансово несостоятельным. Однако судья может принять решение о проведении процедуры реструктуризации образовавшейся задолженности в том случае, если этому будут способствовать все условия.

Для определения наличия признаков скорого наступления банкротства учитываются следующие характерные факторы:

  • Сумма задолженности за предоставленную продукцию.
  • Проведенные предприятием работы.
  • Предоставляемые компанией услуги.
  • Размер обязательных платежей по займам, которые еще числятся за юридическим лицом.
  • Размер задолженности, которая возникла на основании неправомерного обогащения.
  • Размер долга, который возник на основании причинение вреда собственности кредиторов.
  • Обязательства по выплате заработных плат сотрудникам, которые трудоустроены в рассматриваемой организации.
  • Обязательства по выплате дополнительных оплат.
  • Обязательства по предоставлению денежных средств на основании авторских соглашений.
  • Обязательства перед учредителями соответствующей компании.

Читайте так же:  Cправка об отсутствии процедуры банкротства

Для выявления признаков банкротства не учитываются проценты за просроченные обязательные платежи, убытки, пени и штрафы, которые подлежат выплате за неисполнение установленных обязательств. Сумма учитываемых платежей определяется без учета соответствующих финансовых санкций.

Наличие убытков является признаком банкротства. Их выявление осуществляется в соответствии с предусмотренной процедурой финансовой несостоятельности.

Для определения наличия признаков банкротства будет соблюдена следующая процедура:

  • Проведение проверки.
  • Финансовое оздоровление (восстановление платежеспособности).
  • Осуществление управления вне организации.
  • Конкурсное производство.
  • Заключение мирового соглашения.

Состав обязательств в денежном эквиваленте определяется предоставлением заявления о признании должника финансово несостоятельным в арбитражный суд. Соответствующий документ в обязательном порядке должен строго соответствовать установленным требованиям российского законодательства.

Признаки банкротства: формальные и неформальные

Основная цель любого предпринимателя – получение прибыли. Так, главным ориентиром компании становится высокая рентабельность. Ведущую роль в успехе той или иной компании играют непосредственно управляющие.

Грамотное управление предприятием требует краткосрочных и долгосрочных планов. Однако также важно умение своевременно реагировать на появление первых признаков потери платежеспособности, которые могут проявляться в виде убытков или иного ущерба.

В том случае, если компания сможет своевременно распознать вероятность возникновения банкротства, то она получит шанс на восстановление своего финансового положения. В противном случае она будет объявлена банкротом в порядке арбитражного суда.

К формальным признакам банкротства относятся следующие:

  • Общая сумма задолженности превышает 300 000 рублей с учетом обязательств по товарам/услугам, обязательства перед кредиторами, займы, долги по заработным платам сотрудникам, денежные компенсации, какие-либо надбавки, выходные пособия, отпускные, больничные листы, обязательства перед учредителями, а также обязательства по налоговым платежам.
  • Невыполнение поставленных обязательств длится более трех календарных месяцев подряд. В том случае, если соответствующий срок меньше, то это будет недостаточным условием для проведения процедуры банкротства. Заявление о признании того или иного лица финансово несостоятельным судебный орган примет только при соблюдении всех условий, которые устанавливает Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Читайте так же:  Как оформить процедуру банкротства физического лица

К неформальным признакам банкротства относятся следующие:

  • Предоставленный пакет документов не соответствует установленным требованиям закона, либо он был предоставлен с нарушением сроков.
  • Финансовые признаки. К таковым можно отнести изменение коэффициентов ликвидных активов организации, изменения в материально-производственных запасах, снижение прибыли фирмы, а также увеличение объемов долгов.
  • Проблемы с управлением. Низкая эффективность менеджмента компании также может привести к банкротству.

Заявление об обнаружении признаков банкротства: обращение в суд

Предоставить заявление в арбитражный суд могут следующие лица:

  • Уполномоченные органы.
  • Должник.
  • Кредитор.

В каких случаях лицо, являющейся руководителем должника, обязано в соответствии с законом обратиться в судебное отделение:

  • Удовлетворение требований кредиторов приводит к невозможности исполнения поставленных обязательств.
  • Органом принято решение об обращении в суд задолжавшего лица.
  • И другие случаи, предусмотренные в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Заявление о наличии признаков банкротства должно содержать в себе:

  • Наименование отделения арбитражного суда, в которое предоставляется соответствующий документ.
  • Персональную информацию о кредиторе.
  • Персональную информацию о должнике.
  • Почтовый адрес.
  • Наименование настоящего документа.
  • Информацию о том, когда был заключен договор между кредитором и должником.
  • Сумму задолженности.
  • Срок просроченных платежей.
  • Обстоятельства, согласно которым произошла потеря платежеспособности.
  • Размер вознаграждения арбитражного управляющего.
  • Ссылки на нормативно правовые акты, которыми руководствуется заявитель.
  • Грамотно сформулированные требования о том, что должника признали финансово несостоятельным.
  • Перечень прилагаемых к заявлению документов.
  • Дату.
  • Личную подпись заявителя.

Заключение

Для определения наличия признаков банкротства учитывается множество факторов.

Если хотя бы одно из условий для проведения процесса банкротства не будет выполнено, или же будет выполнено не в полной мере, заявителю откажут в проведении соответствующей процедуры.

Для того чтобы избежать ошибок, собрать и грамотно оформить все необходимые документы, потребуется помощь квалифицированного юриста.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-opredelit-priznaki-bankrotstva-u-dolzhnika/

Определение банкрота: основные симптомы банкротства

Признаки банкротства должника

Попавшие в сложную финансовую ситуацию граждане пытаются объявить себя некредитоспособными, не углубляясь в тонкости процедуры. Понятие и признаки банкротства помогут выяснить, подпадает ли физическое или юридическое лицо под одноименную статью законодательства или будет объявлено фальсификатором.

Признаки банкротства помогут оценить компанию

Понятие и признаки банкротства

Под некредитоспособностью подразумевается факт, установленный решением Арбитражного суда, о невозможности удовлетворить должником запросов всех заинтересованных компаний. В список входят обязательные платежи (по налогам и сборам), заработная плата сотрудникам и выходные пособия.

Какой критерий является основным для признания должника банкротом? Процедура относится к комплексным и включает несколько мероприятий:

  • объективную оценку финансового положения и производственно-хозяйственной деятельности;
  • подтверждение фактов о кредитной несостоятельности;
  • определение мер, которые могут улучшить экономическое положение ответчика.

Важно! В список входит обязательное выполнение финансовых обязательств перед заемщиками, государственным бюджетом и внебюджетными фондами.

Определение и симптомы банкротства

Правовая база

Понятия, признаки несостоятельности банкротства и сам процесс регулируется одноименным Федеральным законом под № 127 в редакции 01.07.2018 г.

Основные нормы установлены в ст. 2. 127. На практике обязательно учитывается постановление пленума Высшего Арбитражного суда № 29 (15.12.2004 г.)

Банкротство физических лиц

Критерии несостоятельности или банкротства можно характеризовать следующими положениями:

  • требованиями к ответчику в определенной общей сумме — больше 500 тыс. руб.;
  • неспособностью должника решить вопрос с финансовыми претензиями в течение квартала — 3 календарных месяцев;
  • подтвержденными документами долгами, превышающими стоимость залогового имущества.

Важно! В категорию физлиц входят люди, занимающиеся предпринимательской деятельностью.

Признаки некредитоспособности

Банкротство юридических лиц

Основным критерием для признания Арбитражным судом юрлица-должника банкротом является сумма претензий, превышающая 300 тыс. руб. Дополнительно в список входят вопросы:

  • по договорам кредитования перед финансовыми структурами;
  • по налогам перед бюджетом;
  • по гражданско-правовым договорам перед контрагентами;
  • перед сотрудниками по трудовым контрактам и пр.

Важно! По законодательству банкротами не могут быть признаны казенные учреждения и предприятия, религиозные и политические партии.

Нюансы признания некредитоспособным

Виды банкротства

Закон различает несколько вариантов несостоятельности: юрлиц, физлиц с ИП и без него. Характерным признаком банкротства или некредитоспособности является невозможность оплачивать запросы заемщиков.

По различным принципам специалисты подразделяют его на несколько подвидов:

  • Реальная несостоятельность — возникает при невозможности погашения долговых обязанностей и восстановления платежеспособности. В большинстве случаев регулирование завершается ликвидацией проблемного предприятия.
  • Временная или условная — при ней долги гасятся за счет имеющихся активов. Правильное антикризисное управление позволяет сохранить фирму и избежать ее уничтожение.
  • Преднамеренная или умышленная — характеризуется искусственным созданием ситуации, при котором возникает неплатежеспособность. Виновником проблемы считается руководство субъекта или индивидуальный предприниматель.
  • Фиктивная — возникает как последствие ложного заявления ответчика о собственной несостоятельности. Задача подобного объявления — введение в заблуждение заемщиков, увеличение льготных условий для погашения задолженностей или попытка возвращения долгов неконкурентоспособной продукцией.

Важно! Если суд доказывает, что банкротство относится к преднамеренным или фиктивным вариантам, то по ст. 14.12 КоАП, выявление факта грозит административным наказанием в форме штрафа или дисквалификации. При крупном ущербе начинается уголовный процесс, со штрафом или лишением свободы (ст. 197, 196 УК РФ).

Деление по видам

Процедура банкротства, этапы её проведения

После подтверждения теста на наличие признаков несостоятельности начинается долгий процесс признания физлица или компании некредитоспособной. Для инициации банкротства необходимо заявление в суд по установленной форме. Чтобы запустить процедуру, нужно прошение:

  • от потенциального банкрота — руководства организации или гражданина;
  • кредиторов — заявка составляется при сформированной кредиторской задолженности;
  • уполномоченных органов — банков или МФО.

Основанием для заявления о некредитоспособности самого должника считают:

  • выплату долгов только одному из заинтересованных лиц — если возникла невозможность расчета с иными заемщиками;
  • нехватку средств во время ликвидации компании — для покрытия кредитов перед банковскими структурами;
  • угрозу разорения сельскохозяйственной или иной фирмы после продажи активов (для расчета по текущим дебиторским долгам).

Важно! Все финансовые вопросы по реорганизации или ликвидации юрлица могут приниматься только через суд. Такой подход помогает избежать неисполнения обязанностей перед заемщиками и работниками, удовлетворять актуальные запросы.

Цели процесса

После подачи заявления и его регистрации, суд проверяет все признаки некредитоспособности, уделяя им особое внимание. Завершается проверка принятием ряда мероприятий, которые называют этапами или стадиями процедуры банкротства. Она включает несколько ступеней.

Наблюдение

Производится по ст. 62-75 № 127 под руководством арбитражного управляющего, назначенного решением судебной инстанции. Он отвечает за руководство компанией, общается с кредиторами и отвечает за сохранение имущества ответчика.

С начала процесса все операции по взысканию долгов и выплаты дивидендов с предприятия приостанавливаются. Ответственное лицо анализирует состояние компании и дает ей комплексную оценку, проводит первичное собрание всех заинтересованных людей.

Финансовое оздоровление

Выполняется по ст. 76-92 № 127 по решению суда. Назначается этап только при наличии определенных ресурсов и используется как возможность восстановления кредитоспособности. Ответчик полностью отстраняется от управления организацией, все функции выполняет арбитражный управляющий.

Стадия подразумевает использование внешних финансовых вливаний, при ней производится отмена выплат по договорам, обеспечивается сохранность собственности должника. После прохождения мероприятий по стабилизации работы компании следует согласование с истцами итогов выполнения.

Внешнее управление

Вторичная ступень финансового оздоровления, указанная в ст. 93-123 № 127. Процесс вводится по дополнительному решению судебной инстанции и предполагает следующую модель: распоряжение ответственным специалистом активами, заключение и расторжение договоров, отчетность перед заемщиками и пр.

Внимание! Продолжительность процедуры определяется решением арбитража, общая продолжительность двух ступеней финансового оздоровления не может превышать 2 лет.

Конкурсное производство

Подразумевает выставление ликвидных активов должника на торги для удовлетворения финансовых требований истцов (ст. 124-149 № 127). Денежные средства, полученные в результате продажи, погашают задолженности по заранее расписанной очередности (норма устанавливается законодательством о неплатежеспособности).

Согласно закону, очередь выстраивается и действует по следующим нормам:

  • вне очередности — погашаются судебные издержки, общехозяйственные текущие расходы, оплата за работу арбитражного управляющего и пр.;
  • первая/правая линия — подразумевает компенсирование за причиненный вред здоровью и жизни физлица;
  • вторая/левая — включает зарплату сотрудников, выходное пособие, авторское вознаграждение.

Важно! Последними погашаются обязательства перед остальными участниками.

Мировое соглашение

Относится к завершающим формальным ступеням процесса, проводится согласно ст. 150-167 № 127 ФЗ, но может включаться в любой момент процедуры банкротства.

Вводится после достижения соглашения по сущностным вопросам, в документации должна содержаться информация обо всех договоренностях между истцом и ответчиком. Также в бумаги вносят краткие сведения о реструктуризации долгов, сроках их погашения или о полном списании.

Основные процедуры

Попавшие в сложную финансовую ситуацию предприниматели или граждане верят, что процесс банкротства может начать любой из них. На практике он занимает длительное, до 2 лет, время и требует неопровержимых доказательств о необходимости его проведения. В противном случае Арбитражный суд может назвать подавшего обращение должника мошенником.

Источник: https://sps-sng.ru/bankrotstvo/opredelenie-bankrota-osnovnye-simptomy-bankrotstva

Понятие и признаки банкротства

Признаки банкротства должника

Какие признаки банкротства являются достаточными для признания несостоятельности предприятия? Об этом говорится в Законе № 127-ФЗ от 26.10.02 г.

Помимо официальных оснований существует еще множество неофициальных, по которым опытный руководитель может определить ухудшение финансового положения фирмы задолго до наступления кризисного периода.

Что же означает термин банкротство и как можно его предотвратить – об этом пойдет речь далее.

Правовое понятие, признаки и субъекты банкротства

Признание юрлица банкротом подразумевает вынесение арбитражным судом соответствующего решения об абсолютной неплатежеспособности компании в удовлетворении кредиторских требований.

В число обязательств входят как долги по заключенным сделкам, так и невозможность рассчитаться по налоговым платежам в бюджет и внебюджет государства.

В процессе банкротства суд осуществляет ряд обязательных мероприятий, направленных на оценку реального положения дел в компании, оптимизацию финансово-хозяйственной деятельности, максимально полное исполнение долговых расчетов.

Главные признаки и критерии банкротства перечислены в стат. 3 № 127-ФЗ. При этом во внимание берется срок просрочки платежей, а также их совокупный объем. Если какое-либо из условий не соблюдается, предприятие не может быть признано неплатежеспособным.

Основные признаки банкротства:

  • Наличие долговой задолженности перед кредиторами на сумму свыше 300000 руб.
  • Минимальный срок неисполнения обязательств составляет 3 мес., включая расчеты с персоналом компании.

Инициировать признание несостоятельности вправе учредитель должника, его кредиторы, различные уполномоченные органы – социальные фонды, налоговая инспекция, органы суда или прокуратуры и т.

д. Одновременно с заявлением в арбитраж предоставляются документальные и другие доказательства наличия просроченных долгов. После рассмотрения всех фактов суд выносит решение об отказе в возбуждении дела или о рассмотрении банкротства. В последнем случае начинается первая вспомогательная стадия – внешнего управления. Весь процесс занимает достаточно много времени.

Кто принимает участие в деле?

К субъектам банкротства относятся:

  • Предприятие-должник – юрлицо, соответствующее нормам стат. 3 № 127-ФЗ, то есть неспособное в должной мере и полном объеме исполнить текущие обязательства перед кредиторами, включая персонал фирмы, партнеров, банки, налоговые органы, ФСС, ПФР и др.
  • Арбитражный суд – уполномоченный государством официальный орган, осуществляющий правосудие в предпринимательской экономической сфере.
  • Исполнительный орган должника – уполномоченный руководящий орган юрлица, осуществляющий управление хозобществом.
  • Уполномоченные госорганы – наделенные исполнительной властью госорганы федерального уровня (местного и/или регионального), уполномоченные государством РФ представлять в рассматриваемом деле о несостоятельности должника накопленные требования по оплате различных обязательных налоговых платежей, включая страховые сборы. Это, в первую очередь, территориальные подразделения ИФНС, ФСС и ПФР.
  • Конкурсные кредиторы – участвующие в деле о неплатежеспособности кредиторы, перед которыми должник имеет неисполненные расчеты по обязательствам. Исключение – уполномоченные госорганы; физлица, перед которыми имеются долги согласно требованиям стат. 2 № 127-ФЗ; учредители компании-должника; авторское вознаграждение, выплачиваемое гражданам за продукты интеллектуальной деятельности.
  • Кредиторы – физические и юридические лица, перед которыми фирма-должник имеет неисполненные обязательства.
  • Независимый арбитражный управляющий – уполномоченный рядом функций гражданин РФ, кандидатура которого утверждается арбитражем для участия в деле о банкротстве. Обязательным для такого лица является участие в СРО (саморегулируемая организация).
  • Для каждой из стадий признания неплатежеспособности существуют различные категории управляющих:
    1. Временный – этот управляющий утверждается арбитражем в целях осуществления мероприятий в ходе внешнего управления.
    2. Административный – уполномоченное лицо для выполнения финансовой санации, то есть оздоровления компании-должника.
    3. Внешний – такой управляющий утверждается в целях осуществления внешнего управления, а также прочих, обязательных по № 127-ФЗ, функций.
    4. Конкурсный – уполномоченный арбитражем эксперт проводит последний этап в деле о несостоятельности, а именно распродажу активов на открытых торгах – конкурсное производство.
  • Контрольные органы – надзорный федеральный орган за работой СРО управляющих.
  • Регулирующие органы – исполнительный федеральный орган, ответственный за нормативно-правовое регулирование сферы банкротства в РФ.

Обратите внимание! Как становится понятно, для юридических лиц главным признаком банкротства является просрочка погашения обязательств на срок более 3 мес. и сумму свыше 300000 руб. Но оценка и анализ финансовых показателей работы предприятия позволяет выявить ряд косвенных факторов, по которым заблаговременно можно сделать вывод о грядущих неприятностях для бизнеса. О чем речь? Подробные ответы на этот вопрос вы найдете в следующей главе.

Формальные и неформальные признаки банкротства

Если говорить о коммерции в целом, изначальная задача любого предпринимателя (не имеет значения правовой статус фирмы, отраслевая сфера и масштабы деятельности) – это получение прибыли.

В конечном итого, именно высокая рентабельность и прибыльность бизнеса становятся главными ориентирами предприятия.

Огромную роль в успешном достижении поставленных целей финансовой стратегии играет умелое руководящее звено, то есть управленцы «у руля» организации.

Безусловно, грамотный менеджмент требует разработки кратко- и долгосрочных планов, а также последующего контроля за их исполнением.

Но в дни нестабильности и периодических серьезный колебаний в экономике важно также умение вовремя среагировать на ситуацию и внести необходимые коррективы в развитие фирмы.

Если руководитель сможет вовремя распознать признаки предкризисного состояния – понятно, что речь о нормативных основаниях на данном этапе пока не идет – компания получит реальные шансы на восстановление. Какие же основания относятся к прямым (формальным) и косвенным (неформальным)?

Формальные признаки неплатежеспособности:

  • Совокупная сумма просроченной задолженности превышает 300000 руб. – при этом учитываются обязательства за приобретенные товары (услуги или работы), но не оплаченные; полученные компанией кредиты и займы с процентными начислениями; долги перед персоналом компании, включая зарплату, отпускные, больничные, пособия, компенсации, надбавки и пр.; обязательства перед учредителями фирмы; долги по налоговым платежам. Не входят в неисполненные обязательства суммы штрафных санкций, пени, неустойки, проценты за просрочку исполнения расчетов – размер подобных требований устанавливает суд.
  • Фактический срок неисполнения требований превышает 3 мес. – если продолжительность периода меньше, можно говорить об относительной неплатежеспособности, чего недостаточно для официального инициирования процедуры банкротства. Заявление на признание несостоятельности можно подавать только при наличии признаков абсолютного банкротства, поскольку в ином случае предприятие еще сохраняет шансы на самостоятельное восстановление платежеспособности и возврата бизнеса к нормальному функционированию.

Неформальные признаки неплатежеспособности:

  • Документарные – в эту группу входят признаки, которые отражаются в различных документах организации. Так, о предбанкротном состоянии юрлица может свидетельствовать нарушение сроков представления документации и низкое качество ее составления.
  • Финансовые – сигналом понижения платежеспособности выступает резкое изменение стоимостных показателей статей баланса – в активе и/или пассиве. Это, к примеру, понижение или высокий рост величины ликвидных активов; скачок в сторону уменьшения/увеличения МПЗ компании, неоднократное падение прибыли. Также признаком банкротства является увеличение дебиторской задолженности, что свидетельствует о непродуманной политике кредитования покупателей предприятия, которая повышает риски невозврата долгов за уже реализованную продукцию. Еще один повод для беспокойства – рост невыплаченной зарплаты персоналу, наличие непогашенных обязательств по налогам, страховым взносам и прочим обязательным государственным сборам.
  • Управленческие – подобные признаки не имеют выраженную денежную оценку, но напрямую оказывают влияние на руководство деятельностью предприятия, а значит, могут привести к неплатежеспособности при низкой эффективности менеджмента. Среди указанных факторов – необоснованная централизация функций у отдельных лиц или, наоборот, излишнее расфокусирование полномочий; многократное безрезультатное решение одних и тех же проблем; неоправданное внедрение нововведений; неразумная ценовая политика; сомнительные реорганизационные мероприятия; выход на «черные» рынки и т.д.

Вывод – если законодательные признаки несостоятельности играют основополагающую роль при принятии официального решения об инициировании банкротства предприятий, то косвенные основания важны, прежде всего, для владельцев бизнеса. Опасность представляет не только резкое изменение в финансовых показателях деятельности фирмы, но и низкоквалифицированное управление фирмой, которое может привести к массовому «оттоку» клиентов и, следовательно, резкому ухудшению позиции предприятия на рынке, что чревато последующим банкротством.

Источник: https://www.zakonrf.info/content/articles/priznaki-bankrotstva/

Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долга

Признаки банкротства должника

Законодательство о финансовой несостоятельности содержит определенные признаки банкрота физического лица. Их знание необходимо для понимания возможности подачи заявления в арбитражный суд о признании финансовой несостоятельности.

Условия и признаки для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Процедура банкротства начинается с подачи физлицом заявления о собственной финансовой несостоятельности. Условия для обращения в арбитражный суд гражданина определены в законе «О несостоятельности» от 2002 года №127-ФЗ.

Здесь приведены две группы условий для заявления о финансовой несостоятельности:

  1. Случаи, когда подача такого заявления – это право должника, но такую обязанность ему не вменяют.
  2. Случаи, когда должник обязан подать заявления в суд для того, чтобы избежать ответственности.

Основным признаком для объявления физлица банкротом выступает сумма задолженности перед кредиторами. На дату обращения в суд она должна превысить 500 тыс. р., а сроки неисполнения обязательств по оплате – составить более трех месяцев.

Указанная сумма долга в размере 500 тыс. р. может возникнуть как перед одним кредитором, так и перед несколькими.

Гражданина можно признать банкротом независимо от количества кредиторов и величины долга перед ними. В ст. 213.

4 127-ФЗ указано, что обязанность обращения должника в суд возникает в случае, если выплата задолженности одним кредиторам повлечет невозможность оплаты в пользу других.

В состав общей суммы задолженности входят обязательства по оплате услуг ЖКХ, внесению обязательных платежей в бюджет, погашению кредитов, оплате ссуд и займов, полученных у физлиц и организаций, прочие обязательства должника.

В ситуации, когда финансовый крах еще не наступил, но гражданин может с большой долей уверенности спрогнозировать возможность своей финансовой несостоятельности, он вправе обратиться в арбитражный суд. При этом ему следует обладать определенными признаками неплатежеспособности по п. 3 ст. 213.6 127-ФЗ:

  1. Он на текущий момент прекратил все расчеты со своими кредиторами (банками, ломбардами, МФО, частными кредиторами и пр.) и уполномоченными инстанциями (в частности, по налоговым отчислениям).
  2. Более, чем 10% обязательств остались непогашенными в течение месяца и более после того, как наступили сроки для их исполнения.
  3. Величина задолженности превысила стоимость имущества должника-физлица.
  4. Потенциальные поступления денежных средств (в виде зарплаты или иных источников доходов) не дают возможности расплатиться по обязательствам.
  5. В отношении физического лица прекращены исполнительные производства по причине недостаточности или отсутствия имущества для взыскания.

При возникновении достаточных оснований предположить, что с учетом предстоящих поступлений от доходов деятельности гражданина и возможности погашения долгов он сможет исполнить обязательства в течение непродолжительного периода, то гражданин не может быть признан финансово несостоятельным.

Право на обращение в арбитражный суд принадлежит не только самому должнику, но и его кредиторам, а также государственным инстанциям (например, налоговой службе), ведь процедура банкротства позволяет не только списать задолженность должника, но и погасить его обязательства перед кредиторами из выручки от продажи имущества. Поэтому кредиторы также могут иметь заинтересованность в старте процедуры банкротства.

При этом законодательно предусмотрены разные основания для признания гражданина банкротом по собственному заявлению и на основе инициативы его кредиторов.  Для гражданина сумма долга и сроки просрочки не имеют значения, он может обратиться в суд с любыми долгами, которые стали для него неподъемными.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

В СМИ достаточно распространенным является миф, что подать заявление на банкротство можно только при соблюдении двух условий:

  1. Сумма задолженности превысила 500 тыс. р.
  2. Просрочка должника по его обязательствам уже составила 90 дней и более.

На самом деле в данном случае речь идет о неверной трактовке норм закона.

При соблюдении вышеуказанных условий заявить о банкротстве вправе кредиторы и уполномоченные инстанции (хотя они не обязаны этого делать), согласно статьям 213.5 и 213.6 127-ФЗ. Если сумма долга перед ними менее 500 тыс. р., а долг не погашается менее 3 месяцев, то они не смогут обратиться в суд с соответствующим заявлением.

В указанной ситуации у должника есть 30 дней на то, чтобы обратиться в суд для признания себя банкротом (по п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве»). Он не вправе выбирать в такой ситуации, подавать ли ему заявление о банкротстве либо этого делать не стоит.

При неисполнении предписания о подаче заявления на банкротство лицо можно привлечь к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП. Административный протокол за совершение подобного проступка составляет ФНС.

Величина штрафных санкций за непредоставление заявления о банкротстве в ситуации, когда его подача является обязательной, невелика и составляет 3-4 тыс. р. Но более существенные последствия для должника может иметь другое наказание: по результатам завершения процедуры банкротства с должника не спишут задолженность.

То есть он не только лишится всего имущества, но и останется должен своим кредиторам, несмотря на статус банкрота.

Привлечение должника к административной ответственности не лишает его обязанности подать заявления на банкротство. При повторной аналогичном правонарушении в течение года должника привлекают к наказанию по ч. 5.1 ст. 14.13 КоАП. По указанной статье штраф возрастает до 3-5 тыс. р.

Срок давности по привлечению лица к административной ответственности по ст. 4.5 КоАП за нарушение закона о банкротстве увеличен с 1 до 3 лет.

Самому гражданину для инициации своего банкротства совсем необязательно дожидаться просрочки в 500 тыс. р. Он вправе подать соответствующее заявление при любой сумме долга при соблюдении некоторых условий (размер задолженности превысил стоимость имущества, более 10% суммы долгов просрочено, должником были прекращены расчеты с кредиторами, в отношении должника прекратили исполнительное производство).

При обращении в суд кредиторов должника действует общая норма закона ст. 213.13 127-ФЗ, предусматривающая обязательное достижение долгом суммы 500 тыс. р.

, а при самостоятельной подаче заявления в суд – специальная норма ст. 213.14 127-ФЗ, позволяющая подать его в суд при меньшей величине задолженности только на основании объективных обстоятельств.

Указанная позиция поддерживается Постановлением Пленума ВС №45 от 2015 года.

Таким образом, гражданин может подать заявление о признании себя банкротом, если имеют место обстоятельства, которые свидетельствуют о  невозможности исполнения обязательств в установленные сроки. При этом сумма задолженности значения не имеет, но гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Если же величина просрочки превысила 500 тыс. р., то право инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности получают и кредиторы физического лица.

Также в указанном случае физлицо обязано обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом, иначе ему грозит административная ответственность в виде штрафа и неосвобождения от задолженности по результатам признания его банкротом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/priznaki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.