Наследство кредитных обязательств

Содержание

Как переходят долги по наследству, и какие именно – объясняет юрист

Наследство кредитных обязательств

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Гражданский кодекс РФ понятия долгов наследодателя не дает. Полная формулировка содержится в п. 58 Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»

Долгом наследодателя является любое обязательство наследодателя, которое не прекратилось после его смерти. При этом не имеет значения срок исполнения этого обязательства и время его выявления. Также не имеет значения тот факт, знали ли об этом обязательстве наследники или нет.

Согласно ст. 418 ГК РФ после смерти прекращаются те обязательства, которые неразрывно связаны с личностью должника, то есть не могут быть исполнены никем, кроме него самого.

Примерами таких обязательств являются обязательства из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 ГК), поручения (п. 1 ст. 977 ГК), комиссии (абз.1 ст. 1002 ГК), авторского заказа (ст.1288 ГК).

Денежные долги, вытекающие из договоров займа, кредитного договора, обязательства по оплате услуг ЖКХ и пр. переходят к наследникам на основании правопреемства. То есть, наследник заменяет собой наследодателя на тех же условиях, которые действовали в отношении умершего.

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Наследники отвечают по долгам наследодателя в том случае, если они приняли наследство в срок и не отказались от него.

Что означает принятие наследства?

Со смертью наследодателя происходит открытие наследства. У наследников есть 6 месяцев, чтобы его принять.

Существует несколько способов принятия наследства:

  • обращение к нотариусу с соответствующим заявлением не позднее, чем через 6 месяцев со дня смерти наследодателя;
  • вступление во владение или управление наследуемым имуществом;
  • принятие мер по сохранению наследуемого имущества, а также защита от посягательств и/или притязаний со стороны третьих лиц;
  • оплата расходов на содержание наследуемого имущества;
  • погашение долгов наследодателя.

При принятии наследства все наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно и в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества. То есть погашение долга наследодателя возможно только за счет того имущества, которое входит в наследственную массу. Своим собственным имуществом наследники по долгам наследодателя не отвечают.

Солидарное обязательство означает одновременную ответственность всех должников (ст. 322-323 ГК РФ).

Кредитор может потребовать исполнение обязательства от всех должников сразу, либо от кого-то одного, как полного погашения долга, так и его части. Обязательство действует до тех пор, пока полностью не будет исполнено.

Если один из наследников погасил долги наследодателя, то он получает право требования погашения долга в порядке регресса от тех наследников, которые этого не сделали.

Есть еще нюанс перехода долга наследодателя для тех наследников, которые наследуют в порядке наследственной трансмиссии. Наследственная трансмиссия – это переход права наследования (ст. 1156 ГК РФ).

То есть, если наследник, который должен был наследовать после смерти наследодателя, умер, то его право наследования переходит к его наследникам по закону или по завещанию. Например, наследодателем является отец, его сын к моменту открытия наследства умер.

Следовательно, наследниками отца будут наследники сына, поскольку его право перешло к ним.

Такие наследники отвечают по долгам наследодателя, которому принадлежало имущество (в нашем примере – это отец), а не того, от которого право перешло (сын).

Сроки предъявления требований по долгам наследодателя

Особенностью сроков предъявления требований по долгам наследодателя состоит в том, что смерть не влияет на течение срока исковой давности. Он исчисляется по общим правилам. Общий срок составляет 3 года, и не более 10 лет со дня нарушения права (ст.ст. 196, 200 ГК РФ). Открытие наследства также никак не влияет на течение срока.

Правила о перерыве, приостановлении и восстановлении сроков исковой давности к указанным требованиям не применяются. Если кредитор обратится со своим требованием уже после того, как срок истечет, то оно не подлежит удовлетворению, и в отличие от всех других гражданско-правовых требований, пропущенный срок не восстановят даже при наличии оснований, указанных в законе.

Поэтому у кредиторов есть достаточно небольшой промежуток времени, чтобы заявить о своих требованиях. Если кредитор не располагает сведениями о наследниках, либо они еще не призваны к наследованию, то он может предъявить свое требование непосредственно к имуществу. В этом случае к участию в деле привлекается нотариус или исполнитель завещания.

Особенности наследования отдельных видов долгов

Как уже было указано выше, обязательства, неразрывно связанные с личностью наследодателя не переходят по наследству.

Это относится и к алиментным обязательствам. Обязанность по уплате алиментов не переходит к наследникам, а прекращается в связи со смертью наследодателя (абз. 6 ч. 2 ст. 120 СК РФ). Однако есть исключение.

Если при жизни наследодатель имел долг по оплате алиментов, то этот долг перейдет к наследникам, поскольку в этом случае считается, что такое обязательство является денежным и непосредственно с личностью наследодателя не связано.

Такова позиция судов.

Такое же правило имеется относительно долгов по оплате налогов. Данная обязанность прекращается в связи со смертью налогоплательщика (подп. 3 ч. 3 ст. 44 НК РФ). Но если наследодатель имел задолженность по уплате транспортного, земельного налога и налога на недвижимость физических лиц, то наследники обязаны погасить данную задолженность.

Особенностью взыскания долгов по оплате услуг ЖКХ (в том числе задолженность по взносам на капремонт) состоит в том, что срок начинает течь со дня открытия наследства.

При наследовании долга по кредитному обязательству или займу необходимо помнить о том, что со смертью наследодателя у наследника не возникает обязанности погасить кредит досрочно, что бы ни говорили сотрудники банка или коллекторы. И смерть наследодателя не влечет обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге.

Если наследодателем или уже наследником допущена просрочка уплаты долга, то кредитор может потребовать досрочного погашения кредита либо обратить взыскание на заложенное имущество. Но в этом случае просрочка должна быть значительной, сопоставимой с ценой имущества, на которое обращается взыскание.

Кроме того, действия кредитора в данном случае должны быть добросовестными (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Если это не так и кредитор злоупотребил своим правом, то суд может отказать в удовлетворении таких требований. Иногда кредиторы намеренно затягивают сроки обращения в суд, начисляют проценты и пени, зная о смерти наследодателя.

Либо долг может быть погашен страховой выплатой, но кредиторы все равно обращаются в суд, либо отказывают в страховом возмещении.

Как избежать ответственности по долгам наследодателя

Единственным способом в полном объеме избежать ответственности по долгам наследодателя – это не принимать наследство, либо отказаться от него.

Целесообразно сначала выяснить стоимость наследуемого имущества, проверить наличие долгов у наследодателя, в том числе по исполнительным производствам.

Но если принятие наследства состоялось и отказываться от него наследники не намерены, то необходимо проверить следующее:

  • является ли долг переходящим по наследству, а не личным долгом умершего;
  • обоснованность требований кредиторов (наличие подлинных подтверждающих документов);
  • не истек ли срок исковой давности;
  • соразмерность требований кредиторов (сопоставить размер долга и стоимость наследуемого имущества), если кредитор требует досрочной выплаты долга, либо пытается обратить взыскание на заложенное наследуемое имущество;
  • добросовестность кредитора.

Если хотя бы один пункт имеет место, то необходимо обращаться в суд за защитой своих прав.

Но если судебный процесс уже идет, то предъявив суду доказательства нарушения кредитором требований закона, можно выиграть дело.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/dolgi-kotorye-perehodyat-vmeste-s-nasledstvom-vse-chto-nuzhno-ob-etom-znat

Долг по кредиту после смерти наследодателя: что делать

Наследство кредитных обязательств

После смерти человека к его наследникам переходит не только имущество, но и долги. Задолженность умершего перед банком или МФО переходит к его наследникам, но только в пределах стоимости унаследованного имущества. Читайте ниже о сложностях оформления долгов в наследство а также о том, кто должен вносить платежи по кредиту до оформления наследства.

Как наследуются долги по кредитам

Правила наследования для различных видов имущества и обязательств определены статьями 1110 и 1112 Гражданского кодекса РФ.

По наследству передаётся имущество, в том числе имущественные права и обязанности наследодателя (умершего).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя. К их числу относятся право на алименты, на получение компенсации вреда жизни и здоровью, а также некоторые другие предусмотренные законом права и обязательства.

Задолженность по кредиту перед банком или МФО представляет собой стандартное обязательство, которое переходит к наследникам умершего в порядке, установленном ГК РФ.

Долг по кредиту включается в наследственную массу — совокупность имущества и обязательств, ранее принадлежавших умершему. Далее нотариус определяет долю, причитающуюся каждому из наследников.

Каждый из наследников отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему от наследодателя имущества (ст. 1175 ГК РФ). Это означает, что «за свои» долг по кредиту гасить не придется. Если имущества нет, то банк спишет кредит, как невозвратный. Но если в наследство перешло какое-либо имущество, придется заплатить столько, сколько оно стоит.

Наследование может происходить двумя путями:

  • По закону, в силу прямого указания ГК;
  • По завещанию, оставленному умершим.

Как правило, в завещание включают имущество, а не долги по кредитам. Поэтому в случае наследования долга, скорее всего, он перейдёт к наследникам по закону.

Существует 7 очередей наследования — от близких родственников к самым дальним. Если наследников предыдущей очереди нет, право на наследство переходит к следующей очереди.

В первую очередь наследования включены дети, родители, супруг. Именно на них в первую очередь ложится бремя выплаты унаследованных долгов по кредитам.

Во вторую очередь наследуют братья и сёстры, а также дедушки и бабушки умершего. Дальнейшие очереди наследников определяются в соответствии с главой 63 ГК РФ по степени отдаления родства.

Как отказаться

Принятие наследства является правом, а не обязанностью. Любой из наследников может отказаться его принять (ст. 1157 ГК РФ). Отказ может быть сделан в пользу другого лица или без его указания.

Отказ от наследства необратим. Передумать позже нельзя.

В случае отказа к наследнику не переходят долги по кредитам умершего. Но и какое-либо имущество наследодателя к нему также не перейдёт. Отказ от наследства возможен только в целом, а не в отношении отдельных видов имущества и долгов.

Отказ от части наследства не допускается (п. 3 ст. 1158 ГК РФ). Однако есть исключение. В случаях, когда наследство получено по нескольким основаниям, от одного из них можно отказаться.

Случаи, когда наследник призывается к наследству по нескольким основаниям:

  • наследование и по завещанию, и по закону одновременно;
  • в результате открытия наследства на своё имя (т.е. когда он является наследником с самого начала) и в результате наследственной трансмиссии (когда он замещает другого выбывшего наследника).

Чтобы отказаться от наследства, можно действовать двумя способами:

  • в течение установленного для принятия наследства срока (6 месяцев) заявить нотариусу о своём отказе от его принятия.
  • в течение 6 месяцев не принять наследство ни путём заявления нотариусу, ни фактически.

Для принятия наследства желательно подать заявление об этом нотариусу. Однако наследник может принять наследство и фактическими действиями, вступив во владение наследственным имуществом. Свидетельством этого может быть оплата коммунальных платежей, уход за имуществом, другие подобные действия.

Зачастую сложно определить, принял наследник наследство или пропустил установленный 6-месячный срок. Поэтому, если есть твёрдое намерение не принимать наследство, желательно заявить об этом напрямую.

Как оформить отказ

Заявление об отказе от наследства должно быть сделано нотариусу, который ведёт наследственное дело (ст. 1159 ГК РФ).

Эта обязанность распределяется между нотариусами, работающими в том или ином населенном пункте, в зависимости от первой буквы фамилии умершего.

Узнать, какой нотариус будет вести наследственное дело, можно в любой нотариальной конторе, либо в нотариальной палате соответствующего региона.

Заявление об отказе от наследства должно быть подано в письменной форме в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.

Если наследников несколько

В случаях, когда долг по кредиту перешёл к нескольким наследникам, они отвечают солидарно (ст. 1175 ГК РФ).

Гашение кредита и проценты в период принятия наследства

Помимо основного долга по кредиту, в наследство переходят начисленные на него проценты. При этом между смертью наследодателя и официальным оформлением наследства проходит 6 месяцев.

Этот срок установлен для выявления всех наследников, сбора подтверждающих документов и иных подобных действий. Нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство только через 6 месяцев после смерти наследодателя.

Исключения из этого срока бывают, но они крайне редки. Заранее свидетельство может быть выдано только если очевидно, что нет других наследников, кроме обратившихся к нотариусу. На практике нотариусы предпочитают не рисковать и выжидают положенные по закону 6 месяцев.

В этот период возникает много вопросов: кто должен оплачивать кредит, начисляются ли на него проценты, и может ли банк расценить эту просрочку как основание для досрочного погашения задолженности.

До момента оформления свидетельства о праве на наследство вносить платежи по кредиту некому (наследники и их доли еще не определены). В этот период банк не должен начислять штрафы за просрочку выплат или истребовать кредит досрочно.

Поэтому важно как можно скорее уведомить кредитное учреждение или МФО о смерти наследодателя. После того, как свидетельство о праве на наследство будет оформлено, на его основе банк согласует с новыми заемщиками график погашения задолженности по кредиту.

Банк может заключить соглашение с наследниками об изменении процентной ставки или иных параметров кредита, с учетом сложившейся ситуации.

Также нужно проверить, не была ли застрахована жизнь заемщика — наследодателя. Если его смерть будет признана страховым случаем, кредит может быть выплачен за счет страховки. Но нужно учитывать, что страховые компании неохотно делают выплаты и стараются всеми силами уклониться от них. Поэтому получение денег от страховой может потребовать дополнительного времени и усилий, или даже судебного разбирательства.

Наследование долгов имеет много особенностей, которые невозможно отразить в одной статье. Проконсультируйтесь с юристом и получите точный ответ на ваш вопрос.

Источник: https://pro-gosposhliny.ru/v-sude/dolg-po-kreditu-posle-smerti-nasledodatelya-chto-delat

Кредит по наследству — важные нюансы

Наследство кредитных обязательств

10 января 2021, в 20:45

Наследственные дела кажутся обывателям крайне интересными и выгодными. Когда недвижимость вместе с другими активами покойного родственника достаются преемникам. Однако, у людей кроме накоплений есть долговые обязательства. Разберемся в тонкостях вопроса – переходит ли кредит по наследству и как можно грамотно отказаться от его погашения?

Задолженности после смерти родителей

Согласно законодательству, долги наследуются в случае принятия гражданином оставленной после смерти близких родственников наследственной массы. Гражданский кодекс регулирует процедуру передачи имущества покойного другим людям. Все активы и вероятные минусы (расходы по договорам) гражданина соединяются в одну «массу». Разделить ее можно лишь между претендентами.

Но выделить и «убрать» обязательства умершего нельзя.

По 1175 статье ГК РФ правопреемники, принявшие наследство, считаются солидарными ответчиками и должны расплатиться по кредитным долгам бывшего собственника. Соответственно, заимодатели вправе требовать выплат от взрослых детей своего покойного заемщика. По завершению процедуры передачи наследства.

Существует 2 разновидности:

1. Сопутствующие расходы – на погребение, услуги ритуального агентства, оплата юристу. Финансовые распоряжения покойного.

2. Долги наследодателя, вытекающие из его обязательств. Кредитные, коммунальные и налоговые платежи, штрафы, расчеты с клиентами и прочее.

Когда преемников несколько, они обязаны распределить обязательства покойного между собой поровну. Или назначить одного ответчиком по согласию всех сторон.

1. НЕ вступать в фактическое наследство, но фактически владеть имуществом. Варианты разные. К примеру, человек не вступает в права наследования и взыскивать долг не с кого до истечения срока исковой давности. Но фактически собственность его, он там проживает, к примеру. 2. Выяснить какие страховки были оформлены наследодателем при жизни, порой с них капает хорошая сумма, которая покрывает с лихвой долги.

3. Оценка оставленного имущества. Если провести ее с головой, то это позволяет снизить цену до 20-30 %, что ведет к появлению возможности не платить долг за счет своих средств.

Начисляют ли штраф за неуплату или просрочку

Кредитные долги не пропадают автоматически со смертью заемщика. Они переходят его родственникам, кому досталось имущество. Банки сохраняют право требовать погашения еще 3 года. Со всей накопившейся неустойкой, пеней и прочими «бонусами».

Нотариус, формируя наследственную массу, выясняет об обязательствах покойного клиента, включая его расчеты с банками. Соответственно, уведомляет кредиторов о факте смерти их должника. Банки дожидаются окончания наследственного дела, выясняют кому достается имущество и предъявляют тем лицам требования. Оплатить тело кредита с начисленными ранее процентами.

Здесь важно своевременно уведомить банк об этом. Иначе механизм начисления просрочек и других «штрафных санкций» продолжится. Наследники обязаны погасить долги, составляющие стоимость доставшегося им имущества (максимум). Остальная часть кредитных обязательств будет аннулирована.

Если бывший собственник был злостным неплательщиком и возможные траты гораздо выше, чем фактическая стоимость имущества, стоит отказаться от наследства.

Представители банка могут разыскать близких родственников своего клиента, но по закону им требовать будет нечего. Задача родных – уведомить кредитора о случившемся и заключить компромиссное соглашение.

Чтобы банки перестали накручивать проценты.

Как узнают о задолженности, если не сказали

Порой дети и другие родственники просто не знают о наличии долговых обязательств. При жизни человек старается решить проблемы самостоятельно. Но смерть отменяет планы.

Каким образом узнать о наличии долгов покойных:

A. Самостоятельно – разбирая бумаги умерших, найти среди них кредитный договор, график платежей или квитанции. Посетить банк, там сотрудники сделают выписку, если предоставить справку о смерти клиента и свидетельство о принятии наследства. Последний документ выдает нотариус.

B. Уведомляет специалист. Когда нотариус ведет наследственное дело умершего, он отправляет специальные запросы в разные учреждения. Смотрит, что принадлежало клиенту, какие долги тот имел.

Из всего этого складывается общая наследственная масса. Затем нотариус изучает семейные связи человека, выявляет круг родных, их очередность наследования.

Вызывает близких родственников и на консультации все им говорит.

C. Выяснить кредитную историю через Центробанк России, посетив сайт. Кликнуть там по вкладке: «Кредитные истории» и сформировать запрос, используя данные умершего. Важно знать код субъекта КИ, цифры указываются в договорах.

D. Если по долгам уже имеется исполнительное производство,  то узнать задолженности у приставов. Там достаточно вести ФИО и дату рождения нужного лица в анкете поиска. Выбрать территориальный орган, затем сформировать запрос.

Можно воспользоваться сайтом банка или интернет-банкингом учреждения, клиентом которого были родители. Если они являлись злостными должниками, то кредиторы сами позвонят. Используют домашний номер, сотовый, могут отправить письмо. Несложно отыскать адрес отправителя и посетив их, выяснить все детали на месте.

Как переходят долги от бабушки и дедушки

Финансовые обязательства пожилых людей перейдут лицам, кто примет наследство после их смерти.

Первыми претендентами будут близкие родственники, а именно:

  • их родные/усыновленные дети;
  • законный супруг бабушки/дедушки;
  • их родители, соответственно, прабабушки/прадедушки;
  • внуки, родившиеся от детей, если те умерли или по завещанию наследодатели сами выбрали определенных кандидатов.

Каждый претендент вправе отказаться, тогда он будет автоматически избавлен от обязательств.

Если наследник несовершеннолетний (0-13 лет), доставшиеся ему долговое бремя придется погашать законным представителям. Родителям, опекунам, старшим братьям/сестрам, кто присматривает за ребенком.

Подростки 14-17 лет считаются ограниченно ответственными и вправе участвовать в процессе принятия наследства, подписывать документы (с одобрения опекунов).

Когда преемников несколько, то обязанности наравне с имуществом, будут разделены поровну.

Можно ли не платить, если принял наследство

По законодательству человек, согласившийся принять имущество, доставшееся от покойного родственника, должен выполнить и долговые обязательства.

Два нюанса:

1) Не все долги переходят по наследству. Кредитные – да, деньги, взятые у микро финансовых организаций тоже придется вернуть. Частные займы, взятые у физических лиц под расписку – тоже, или договориться полюбовно.

2) Кредиторы вправе требовать выплату сумм, не превышающих общую стоимость имущества, унаследованного правопреемником.

Чтобы банки не продолжали начислять проценты и пени за дни просрочки, надо своевременно уведомлять их о смерти клиента. Также заранее выяснять наличие финансовых обязательств покойного родственника.

Какие переходят по наследству

Среди множества разновидностей долгов не все сохраняют актуальность после смерти основного заемщика. Необходимость расплатиться, наступает в момент фактического принятия наследства. Как только человек завершает процедуру переоформления прав собственности, он берет ответственность. При допущении просрочек, кредиторы будут требовать уже с него.

Долги, которые могут достаться наследникам:

· потребительские, ипотечные кредиты;

· займы, взятые в МФО или других учреждениях, включая онлайн-соглашения;

· арендная задолженность;

· возмещение ущерба после растраты ценностей, вверенных покойному;

· оплата ЖКХ;

· затраты, понесенные на лечение покойного и его погребение;

· оплата юристу.

Первыми надо погасить счета на лечение и совершение похорон умершего. Потом по охране и управлению наследства. Последними закрываются долги на исполнение последней воли (при наличии).

Штрафы, проценты, пени

Учитываются лишь те, что были начислены ранее, до смерти заемщика. Потом полгода банк «молчит», идет необходимое время – открытие нотариусом наследственного дела, поиск родственников и пр.

Банки, если их уведомить своевременно, прекращают начисление штрафных санкций. Затем при появлении официального наследника, он должен выплачивать кредит. Долг увеличится, если новый заемщик допустит “финансовый игнор”.

Как переходит ипотека и потребительский кредит

Долговые обязательства переходят поручителю, если ранее стороны заключали подобный договор. Поэтому банкам нужны третьи лица, готовые подстраховать заемщика. Поручителю нельзя отказаться погашать, ведь он наряду с клиентом банка несет данную ответственность. Однако, тот вправе подать специальный иск наследникам, принуждая их восполнить его издержки.

Передавая другим лицам долговые обязательства, стоит выяснить наличие страховки. При выдаче ипотеки она должна быть. Тогда смерть заемщика признают страховым случаем и часть займа покроет страховщик, облегчая жизнь наследникам.

Случаи, когда страховая может отказаться платить связаны с причиной смерти клиента.

Когда он погиб:

  1. в тюрьме;
  2. на войне;
  3. в результате несчастного случая – занимался экстремальным спортом;
  4. от венерического заболевания;
  5. от хронического заболевания (осложнений);
  6. убил себя.

Недобросовестные фирмы постараются избежать лишних трат, утверждая, что их клиент погиб «не так».

Важно своевременно обратится в СК, подав туда письменное обращение, на что у заинтересованных лиц будет полгода с момента фактической смерти человека. Предоставить все нужные документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Если ипотека или потребительский кредит изначально был залоговый, то банк вправе взять себе заложенное имущество ( как по ипотечным долгам при банкротстве). Продать его и вырученными деньгами погасить заем. Будет неважно, является тот дом/квартира/комната единственным жильем у наследников, живут там несовершеннолетние дети или нет.

Если автокредит

Приобретаемая машина становится необходимым предметом залога. Особенно когда предоставление займа сопровождается страхованием жизни. Тогда кредитор, узнавший о смерти своего заемщика, отправляет претензию:

В случае отказа страховщиков, кредитное бремя полностью переходит наследнику, кто получил автомобиль.

Он может:

a) Перезаключить договор. Указав себя новым плательщиком, составить другой график платежей. И дальше гасить ссуду, пользуясь автомобилем.

b) Договориться и продать транспортное средство через публичные торги. Затем погасить долг, отдав вырученные средства.

Банкам неважен возраст наследника. За несовершеннолетних детей решение принимают взрослые опекуны. Они же будут платить, пока не повзрослеет ребенок.

Какие долги не наследуются

Согласно положениям 1112 статьи в ГК РФ, личные финансовые обязательства человека не переходят его родственникам. Из-за непрерывной связи их с личностью плательщика.

Его имя указывается в документах и соглашениях. После смерти должника все они аннулируются. Любая попытка кредиторов истребовать долг от других лиц через суд будет напрасной.

Долги, не переходящие по наследству:

1) Алименты, выплачиваемые детям наследодателя. А вот обязательства умершего отца, бывшие при его жизни, будут унаследованы его преемниками как обычно.

2) Возмещение причиненного покойным морального ущерба –  вреда здоровью, жизни, имуществу другого лица.

3) Штрафы, пени и выплата налогов.

4) Обязанности по выполнении услуги, работы.

Также будут списаны те, размер которых превышает имущество наследодателя, не входящие в общую наследственную массу, спорные обязательства.  Если кредиторов несколько, то возмещение получит тот, кому удалось первым подать иск в соответствующие органы.

Исходя из практики накопительные средства неполученные умершим не включаются в наследство и выплачиваются нетрудоспособным членам его семьи, проживающим совместно. Обратиться можно в течении полугода со дня смерти. Если никто не обращается то сумма наследуется на общих основаниях.

Обычно при жизни гражданин указывает конкретного получателя этих средств.

Полезные советы наследникам

Получение имущества после смерти родственника – вещь заманчивая, но наследование, это длительная и сложная процедура.

Важно не торопиться и узнав о факте смерти члена семьи, выполнить следующее:

Рассчитать общую стоимость всех наследуемых активовПопробовать самостоятельно выяснить список кредиторов и размер долгов покойного.

Это несложно выяснить, отправив соответствующие запросы или онлайнСопоставить сумму задолженностей и величину наследуемой массы. Имеется ли между ними разница, насколько она велика.

Включить туда налог, который платят преемники и другие расходы, связанные с оформлением документов.

Только потом принимать решение. Неопытным людям лучше заручиться поддержкой юриста.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/pravo/nasledstvennoe-pravo/kredit-po-nasledstvu/

Особенности вступления в наследство при наличии у умершего кредитов

Наследство кредитных обязательств

Если человек умирает, не успев выплатить взятые кредиты, его долги переходят к наследникам. Но в каком случае? Как быть, если наследник – ребенок? И может ли банк требовать пени с наследника по взятому умершим кредиту? Вопросы сложные, и каждый требует обстоятельного ответа.

Наследники умершего обязаны погасить его кредиты, если вступают в наследство. По завещанию или по закону это ими делается – уже не важно. А вступившим же в наследство считается не только тот, кто получил нотариальное свидетельство, но и тот, кто от наследства не отказался.

Т.е. это человек, который вступил во владение имуществом, принял меры по его сохранности, понес расходы на его содержание, защитил имущество от притязаний других людей, оплатил долги умершего или получил средства, данные им в долг. В подобном случае, этот человек считается фактически принявшим наследство, а значит, и обязательства перед кредиторами наследодателя.

Наследство и долги

Согласно Гражданскому кодексу РФ, наследник обязан отвечать по долгам только в пределах полученного имущества. Это значит, что если цена такого имущества меньше, чем сумма кредита, то платить наследник тоже будет меньше.

Например, досталась человеку в наследство машина ценой в 300 тысяч рублей и кредит на сумму в 500 тысяч рублей.

Сумма, которую он должен вернуть кредиторам, в этом случае составит 300 тысяч рублей, поскольку она должна быть эквивалента цене наследуемого имущества, т.е. машины.

Если же в наследство вступили несколько человек, по долгам наследодателя они будут отвечать все.

Это значит, что в зависимости от стоимости полученного от умершего имущества, кредитор может потребовать долг как с одного наследника, так и со всех разом. Конечно, в пределах стоимости их наследства.

Например, в случае, когда имущество – это доли в праве собственности на дом, то в тех же долях наследники обязаны погасить кредит, взятый наследодателем на этот дом.

Если же долг умершего был обеспечен залогом (автомобилем, жильем и т.д.), то наследник, помимо кредита, получает и предмет залога. Это облегчает ситуацию с возвратом долга, поскольку банк может разрешить продать предмет залога и погасить кредит. Более того, в таком случае наследник даже имеет приоритетное право на выплату долга за счет реализации залога.

Если же в наследство вступают несовершеннолетние, кредиты наследодателя также переходят к ним вместе с его имуществом. Но поскольку дети не могут совершать юридические действия, в наследство вступают их законные представители – это и родители, и опекуны, и попечители. Именно на них в этой ситуации ложится долг и обязанность его возврата.

Но это когда ребенок не старше 14 лет. А если его возраст от 14 до 18 лет, то при подаче заявления на вступление в наследство он действует сам, однако – с согласия родителей, опекунов или попечителей. И гасят кредит также законные представители.

Сложнее ситуация, когда кредит выдавался под поручительство. В таком случае возможно два варианта развития событий:

  • Если наследодатель аккуратно уплачивал взносы, то долг переходит к тем, кто наследует имущество. А вероятность, что банк потребует погашения кредита с поручителя, очень мала.
  • Если же умерший взносов не платил, а к моменту смерти у кредитора есть решение суда о взыскании долга, то отвечать будет поручитель. Однако он может обратиться к наследникам с регрессивным требованием, но только после того, как оплатит кредит. В этом случае деньги поручителю вернут через суд.

Проценты и штрафы

Еще более сложной является ситуация, когда наследники узнают об оставленном умершим кредите не сразу.

Может ли банк в таком случае начислять проценты и пени за просрочку взносов? Вопрос очень спорный, поскольку законодательством РФ он прямо не урегулирован, и однозначного ответа нет. А судебная практика в таких делах разнится.

Одни решения подтверждают законность требования пени с наследников, другие разрешают требовать лишь сумму кредита, но не набежавшие проценты.

В первом случае, когда законность пени подтверждается, это обосновывают тем, что кредит выдан на основе договора, что имеет определенные условия. И если должник умирает, его место занимает наследник, т.е. меняется только сторона в договоре, но не условия.

А поскольку игнорирование срока выплат по кредиту предполагает неустойку, как санкцию, банк вправе требовать выплаты процентов с наследника. Однако и тут есть сложность: вина заемщика устанавливается лишь со дня вступления в наследство, т.е.

оформления нотариального свидетельства.  

Во втором случае, когда требование пени запрещается, судья принимает решение, что банк может требовать с наследника только окончательный расчет по основной сумме долга с использованием исключительно наследственной массы. Но при этом банку дают право наложить взыскание на имущество, которое оставил умерший.

Предсказать, какое решение в каждом конкретном случае примет суд, нельзя. Но и судебное разбирательство является крайней мерой, поскольку обычно стороны самостоятельно договариваются между собой.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kak_finance/osobennosti-vstupleniia-v-nasledstvo-pri-nalichii-u-umershego-kreditov--5a8bac49168a91658bd4da40

Наследование долгов по кредиту: особенности, порядок погашения

Наследство кредитных обязательств

Наследования долгов по кредиту. В порядке наследования передается не только имущество умершего, но и некоторые его права и обязанности. Не является исключением и задолженность по оплате займа в банке. Наследники обязаны погасить ее, если примут наследство.

Как происходит наследование долгов по кредиту в 2020 году?

Как уберечь себя от долгов умершего родственника?



Особенности наследования долгов

Российское законодательство устанавливает, что преемники наследодателя должны отвечать по его кредитным обязательствам, если примут наследство.

При этом совершенно неважно, на каком основании передается наследование долгов по кредиту – по закону или по завещанию. Не имеет никакого значения и степень родственных отношений между наследником и умершим.

Обязанность по оплате долга в банке ложится на плечи всех наследников. Нельзя привлекать к погашению только одно лицо, за исключением тех случаев, когда преемник является единственным. Сумма задолженности разделяется между наследниками поровну.

Оплачивать кредит родственники могут только в пределах полученной ими доли. Собственные денежные средства законодательство вносить не требует. Если унаследованной части недостаточно для закрытия кредита, банку придется просто списать остаток долга.

Стоит отметить, что если при оформлении займа был привлечен поручитель, то погашения оставшейся части задолженности кредитор может потребовать с него.

Процедура вступления в наследство

Перед тем, как наследники начнут исполнять кредитные обязательства умершего, они должны заняться оформлением наследства. Для этого им необходимо обратиться в нотариальную контору и подать заявление, изъявляющее желание принять наследуемую долю.

Помимо заявления понадобится предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт преемника.
  2. Свидетельство, подтверждающее кончину наследодателя.
  3. Документ, удостоверяющее наличие родства с умершим, если наследование происходит по закону.
  4. Завещание, если имеется.
  5. Справка, указывающая последний адрес проживания покойного.
  6. Бумаги на имущество наследодателя.

Подается заявление в течение 6 месяцев со дня смерти гражданина. По истечении этого времени нотариус распределяет наследство, выдает свидетельство, на основании которого преемники переоформляют имущество на себя, погашают кредиты умершего или исполняют иные обязательства, передающиеся в порядке наследования.

Если срок вступления в наследство был упущен по уважительным причинам, его можно восстановить по согласию других наследников или в судебном порядке.

Порядок погашения

Погашение долга наследодателя преемники могут осуществить только через полгода после смерти родственника. Именно этот срок отведен для принятия наследства. Сначала преемники должны оформить свою долю, а потом только выделять из нее средства для оплаты займа.

Поэтому банковское учреждение не имеет права начислять проценты и штрафы со дня кончины заемщика и до дня вступления в наследство наследниками. Если банк своевременно не узнал о смерти своего клиента, он будет продолжать начисление. Поэтому стоит как можно раньше сообщить кредитору об уходе должника из жизни.

По истечении 6 месяцев, когда у наследников на руках будет свидетельство о праве на наследство, им следует обратиться в банковское учреждение и проконсультироваться по поводу наследование долгов по кредиту и дальнейшей оплаты кредитной задолженности.

Преемники могут внести сразу всю сумму досрочно или погашать займ постепенно. Для этого понадобится переоформить договор. График оплаты долга можно оставить прежний или же договориться с сотрудниками об его изменении.

После закрытия кредита понадобится снова посетить банк и запросить справку, которая будет являться подтверждением полного погашения задолженности. Этот документ поможет избежать возможных спорных ситуаций с кредитором.

Можно ли отказаться от оплаты долгов умершего?

Отказ от долгов наследодателя возможен. Для этого необходимо просто отказаться от наследства, причем в полном объеме. Нельзя отказаться только от долга, а имущество принять. Если принимается имущественный объект, значит должны наследоваться и кредиты.

Если преемник решил отказаться от наследства, он может поступить двумя путями:

  1. Обратиться в нотариальную контору и написать официальный отказ от наследуемой доли. Можно составить абсолютный отказ, после чего наследственная часть отказавшегося будет равномерно распределена между другими наследниками. Также можно отказаться в пользу конкретного лица, тогда вся доля будет передана ему.
  2. Просто не обращаться к нотариусу с заявлением о принятии наследуемой части. В этом случае юрист по истечении полугода автоматически исключает преемника из круга наследников.

Таким образом, наследник может добровольно лишиться наследства, чтобы не платить наследование долгов по кредиту умершего.

Что делать, если покойный не оставил имущества?

Если у наследодателя после смерти не осталось никакой собственности, то, соответственно, никто не призывается к наследованию. Но наследственное дело все равно открывается, так как нотариус обязан это делать и должен предпринять попытки поиска имущества.

Наследники платят долги покойного в пределах полученной ими доли. Если же наследовать нечего, то отдавать задолженность не из чего. Поэтому банку ничего не остается как закрыть кредит умершего заемщика.

Что будет, если не платить долг?

Если преемник не желает погасить займ покойного, в течение некоторого времени банковское учреждение будет начислять проценты, штрафы, звонить должнику, посылать ему письма.

Если реакции так и не будет, банк может подать в суд. Это самое неблагоприятное последствие, так как суд наложит арест на имущество и приставы продадут его в счет долга.

Поэтому следует решить вопрос с кредитами покойного мирным путем. Больше, чем стоимость полученной доли, все равно никто взыскать не сможет. Поэтому риск состоит только в полной утрате унаследованной части имущества.

Таким образом, законодательство обязывает наследников отвечать по долгам наследодателя, в том числе и по кредитам.

Оплата производится через полгода после смерти заемщика и только в пределах полученной доли от собственности умершего.

Как долги передаются по наследству?

Читайте так-же: Порядок взыскания долга по расписке в 2020 году

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/poryadok-nasledovaniya-dolgov-po-kreditu-v-2019-godu/

Передаются ли долги по кредитам по наследству

Наследство кредитных обязательств

Согласно ГК РФ кредитные задолженности умершего заемщика передаются по наследству. Отказаться от принятия по праву наследования кредитный долг можно только официально, то есть в течение установленного шестимесячного срока необходимо отказаться от всего имущества, полагающегося вам по наследству, включая задолженности перед банками.

  1. Наследования кредитных обязательств
  2. Наследование кредитов несовершеннолетними
  3. Кредит и страхование жизни
  4. Как разыскивают наследников?
  5. Можно ли отказаться от наследования долгов?
  6. В каком случае отказаться не получится?
  7. Как обезопасить себя от наследования долгов?

Если наследником является несовершеннолетний, то долги по кредитам переходят не ему, а его родителям или опекунам. Отказаться от наследования несовершеннолетний может только с разрешения органов опеки и попечительства.

Не получится отказаться именно от принятия по наследству долга, зато, например, квартиру или земельный участок принять. Отказ от наследования подразумевает отказ от всего имущества умершего.

Не всегда долги умершего заемщика переходят его родственникам. Очень важно, был заемщик добросовестным и платил по кредиту вовремя или нет.

Если заемщик до своей кончины не отличался проведением своевременных выплат по кредиту, а кредит был выдан под поручительство, то кредитор в первую очередь будет спрашивать долг с поручителя. Но в таком случае поручитель может пойти в суд с требованием вернуть деньги (то есть снять с него ответственность за долги покойника).

Ситуации бывают запутанные, поэтому дело нередко переходит на рассмотрение в суд и дать однозначный ответ на вопрос «кредитные долги будет платить наследник или поручитель?» нет возможности.

Наследования кредитных обязательств

Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их.

Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования.

В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика.

Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.

Наследование кредитов несовершеннолетними

К наследнику, который не достиг совершеннолетия, также переходят долги и другое имущество умершего, но, естественно, долг банку такой человек выплачивать не способен, поэтому этим будут заниматься его родители. Ребенок в возрасте 14-18 лет может стать прямым наследником имущества (включая долг перед банком) умершего только с согласия родителей или опекунов.

Отказаться от принятия наследства несовершеннолетний не может самостоятельно или при поддержке родителей, поэтому для отказа придется обращаться в органы опеки и попечительства и получать у них разрешение. 

Кредит и страхование жизни

Страхование жизни, безусловно, является гарантией не перехода долгов заемщика наследникам его имущества. Страхование жизни обычно оформляется при ипотечном кредитовании или займе на значительную денежную сумму.

Бывают случаи, когда страховая компания выкажет отказ в выплате долгов умершего; такие ситуации бывают, например, если страхователь на момент подписания страхового договора не уведомил страховую компанию о своей болезни (от которой впоследствии умер).

Страховые компании откажут в выплате компенсации если смерть страхователя наступила по причине: алкоголизма, СПИДа, наркомании, суицида. В страховом договоре есть пункт, где описаны случаи, которые не являются страховыми.

Как разыскивают наследников?

Чаще всего наследники первыми обращаются в финансовую организацию, где у покойника были непогашенные долги, но есть и исключения, например, наследники отказываются выплачивать кредитный долг или вовсе не знают о своем вступлении в наследство, тогда банку приходится объявлять наследников в розыск.

Нужно понимать, что банк заинтересован именно в компенсации средств, которые умерший заемщик не выплатил при жизни.

Не стоит ожидать, что, если заемщиком была заложена в банк квартира, банк станет разыскивать родственников для информирования их о правах на получение наследства: если у банка нет никаких сведений о наследниках, то требования банка могут быть предъявлены к наследственному имуществу (квартире, автомобилю и т.д.), то есть оно будет в судебном порядке конфисковано.

Можно ли отказаться от наследования долгов?

Принять в наследство квартиру, но отказаться от кредитных долгов не получится. Отказаться можно от всего имущества умершего, но прежде чем идти на этот шаг, нужно соизмерить выгоду и расходы. Для оформления отказа необходимо в течение шести месяцев со смерти заемщика обратиться в нотариальную контору.

Можно заранее предупредить наследование долгов родственниками заемщика, для этого последнему нужно застраховать свою жизнь.

Отказаться от кредитных долгов умершего переходящих по праву наследования вместе с остальным имуществом не выйдет, если наследник желает получить наследуемое имущество частично, то есть принять прочее имущество и отказаться именно от долгов.

Так же не выйдет отказаться от наследуемого имущества в случае, если наследнику нет 14-ти лет и разрешение на отказ не выдает орган опеки и попечительства. 

Как обезопасить себя от наследования долгов?

Перед принятием наследства нужно проверить кредитную историю умершего на предмет задолженностей и перехода долгов по наследству, также получить сведения в реестре обременений. Проверка в реестре возможна, когда дело находится в стадии исполнения решения суда или ипотеки и залога.

Главное, что нужно сделать наследнику, так это сравнить стоимость получаемого в наследство имущество с суммой долга. Разумеется, если квартира оценивается в 1 млн руб., а сумма долга 0,5 млн руб., то отказываться от наследства нет необходимости.

Подводя итоги можно сказать: если вы стали наследником долгов, то не обязаны будете до конца жизни с ними рассчитываться – просто откажитесь в течение 6-ти месяцев с даты смерти должника от всего имущества, переходящего по наследству вам.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/peredajutsja-li-dolgi-po-kreditam-po-nasledstvu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.