Ипотечный вклад в сбербанке

Содержание

Какие преимущества даёт ипотечный вклад в Сбербанке

Ипотечный вклад в сбербанке

Относительно недавно в банках России появился новый продукт – ипотечный вклад. Из статьи вы узнаете, что он собой представляет и на каких условиях обслуживается.

Что это такое

Ипотечный вклад представляет собой депозит с целевым назначением, предназначенный для формирования первоначального взноса с целью оформления в дальнейшем ипотеки. Банком начисляются проценты, а потом выдаётся жилищный кредит для покупки недвижимости (обычно с льготными условиями).

«Строительные сберегательные кассы» от Сбербанка

Сбербанком реализуется программа с названием «Строительные сберегательные кассы», в рамках которой реально купить жилой объект, получить ипотечный кредит на льготных условиях и рассчитывать на государственную финансовую поддержку. Действует такой продукт с марта 2019 года пока только в одном субъекте РФ – Башкортостане, в Москве и прочих регионах этой программы нет. Предусматривается 3 этапа.

Первый этап – накопительная ипотека

1-ый этап предусматривает накопление за 3-6 лет первоначального взноса с помощью вклада. Действовать следует по алгоритму:

  1. Обращение в офис банка с заявлением на открытие.
  2. Определение накопительного графика и величин ежемесячных платежей.
  3. Заполнение заявления на господдержку.
  4. Получение предварительного решения о выдаче ипотеки после закрытия.
  5. Открытие вклада «Жилищный» и счёта для бюджетных премий.
  6. Внесение денег.

Если выполняются условия накопительного графика, и расходных операций нет, государством на счёт ежеквартально перечисляются премии. Ставка зависит от его срока и составляет 1 или 1,5%. Суммы начисляются ежемесячно, но выплачиваются при закрытии. Снятий нет.

Второй этап – взятие кредита на льготных условиях

При добросовестном выполнении условий на 2-ом этапе по завершению депозита появляется возможность получения льготного жилищного кредита. Его сроки – от 4,5 до 9-и лет, ставки – 7 или 6 процентов (при максимальном периоде), сумма – до 1 или 1,5 млн., не больше цены покупаемого или возводимого жилья (квартиры, дома) или размеров накоплений.

Третий этап – приобретение жилья

На 3-ем этапе приобретается жильё одним из способов: на собственные финансы, государственные премиальные начисления или в рамках льготного жилищного кредита. Ипотека выплачивается по графику по ставке 6-7 процентов.

Преимущества программы ипотечного депозита от Сбербанка

Преимущества программы накопительного ипотечного вклада Сбербанка:

  • Удобные посильные величины одного накопительного платежа – от трёх тысяч.
  • Нет комиссий.
  • Кредит банка с невысокой льготной ставкой (6-7%).
  • Государственные социальные премиальные начисления – 30% суммы взносов по вкладу.
  • Выплаты могут приравниваться к цене покупаемого жилья.

Плюсов немало, но минусы есть тоже (о них – ниже).

Всероссийский банк развития регионов

Ипотечный вклад предлагается Всероссийским банком развития регионов (ВБРР). Этот кредитный продукт подходит людям, имеющим планы по приобретению собственного жилья. Пока проходит подготовка к приобретению, банк начисляет проценты и увеличивает накопления.

Условия вклада под ипотеку

Рассмотрим принципиальные условия ВБРР:

  • Ставка будет равной 6%, при открытии дистанционно – 6,3%.
  • Сроки вклада – 367 дней.
  • Минимально возможная сумма – 10 тыс. рублей, а максимальная не превысит 10 миллионов.
  • Возможно внесение вкладчиком дополнительных взносов, при этом их суммы и сроки совершения не ограничиваются.
  • Операции расходного типа не предусматриваются.
  • Проценты банком будут выплачиваться по окончании периода действия вклада, они присоединяются к основной сумме.
  • Досрочное закрытие вкладов банком разрешается, и в таком случае процентные начисления рассчитываются с учётом срока фактического пребывания финансов на депозите (за основу берётся ставка, действовавшая на дату открытия или пролонгации). Но это актуально, если клиентом с банком был заключен договор ипотеки по соответствующему продукту (на новостройку, готовый объект, с привлечением материнского капитала). В ином случае ставка приравнивается к показателю категории до востребования.

Все условия уточняйте в банке, так как они могут определяться персонально и отличаться от указанных.

Отличие ставки ипотечного вклада от обычной ипотеки

Проценты при вкладе на жильё в ипотеку начисляет банк. Они меньше, чем по условиям стандартных депозитов. Но если вы решите пустить финансы на взнос по ипотеке, то кредит получите с минимальной ставкой: эти начисляемые банком проценты будете погашать уже вы (как заёмщик).

Государственная премия по накопительной ипотеке

В рамках ипотечного вклада Сбербанка каждый месяц полагается премия, и раз в квартал она перечисляется на отдельный счёт (открывается в банке одновременно с депозитом). Размер – 30% взносов, но не более девяти тысяч за расчётный период. И должны соблюдаться правила.

Льготная цена приобретаемого объекта недвижимости

Льготные цены жилья обычно не предусматриваются, они остаются рыночными. Но накопительную ипотеку можно получить на выгодных условиях, понизив ставку до минимальной и в итоге переплатив меньше, чем при стандартном жилищном займе. А в некоторых регионах предусматривается предоставление жилых объектов по минимальной стоимости.

Недостатки

Рассмотрим недостатки:

  • При невыполнении условий вкладчик исключается из программы, получая только вложенные средства.
  • Ставка меньше, чем по прочим подобным депозитным продуктам банков.
  • При досрочном востребовании процентные начисления минимальны.
  • Нельзя расходовать депозитные средства.
  • Вклад не станет гарантией одобрения банком последующей ипотеки.
  • Не все банки предлагают такие продукты.

Это были все особенности ипотечных вкладов. А если вам необходима ипотека, реально получить её без проблем через брокера «ДомБудет.ру».

Источник: https://beryipoteky.ru/ipotechnyj-vklad/

Какие проценты сейчас установлены на вклады в Сбербанке и на ипотеку

Ипотечный вклад в сбербанке

»Вклады, Ипотека»Какие проценты сейчас установлены на вклады в Сбербанке и на ипотеку

Банки чутко реагируют на финансовую ситуацию в стране и в мире, поэтому часто изменяют процентные ставки по своим вкладам и кредитным продуктам.

Согласно условиям большинства договоров, Банку не нужно спрашивать согласия на это у клиента, часто он об этом просто уведомляется, иногда через общедоступные средства информации, к примеру, через официальный сайт.

С 20 февраля текущего года многие условия предоставления кредитов и размещения вкладов в Сбербанке изменились. Какими стали проценты Сбербанка на вклады в период после изменений, а также по ипотечным кредитам?

Вклады и их условия: какой выгодней?

Каким наиболее выгодным окажется предложение по вкладам в Сбербанке, оценить по приводимым на сайте данным довольно сложно. Дело в том, что на итоговую величину процентной ставки влияет почти все — сумма вклада, срок, статус клиента (зарплатный/ незарплатный и иное), даже валюта. Поэтому банк в своих типовых условиях указывает не минимальный размер процентов, а максимально возможный.

Итак:

  • «Сохраняй»: минимальный взнос — 1000 р., 100 € или $, с минимальным сроком размещения в 1 месяц принесет по максимуму 6,23% годовых для рублей, 1,06 — для долларов США, 0,01 — для евро. Виртуальная разновидность этого вклада «Сохраняй ОнЛ@йн» характеризуется несколько повышенной ставкой для рублей (6,74%) и для долларов (1,26 %).
  • «Пополняй» рекомендован для создания накоплений, суммы минимальных взносов — те же, а сроки возрастают до 3 месяцев; ставки при этом ниже — 5,72% — для рублевых вкладов, 0,90% — для долларовых, 0,01 % — для евро. По условиям «Пополняй Онл@йн» ставка для рублей выгоднее — 6,23%, для долларов — 1,11%.
  • «Управляй» позволяет использовать часть вложенных средств, но при этом у него гораздо выше минимальная сумма вкладов: 30 000 рублей, 1 000 $ или €, сроком от 3 месяцев.
  • Ставки — 5,41%, 0,60%, 0,01%, соответственно, в «Управляй Онл@йн» – 5,92%, 0,80%, 0,01%.
  • «Сберегательный счет» позволяет свободно и ежедневно распоряжаться средствами, на нем размещенными, действует бессрочно и без ограничений по сумме, но что-либо заработать на нем сложно, так как ставки составляют 2,30% для рублей, 0,10% — для евро и долларов.
  • «Пенсионный-плюс» предлагает пенсионерам немного заработать на своем доходе, при этом минимальная сумма равна 1 рублю, а минимальный срок — 3 годам, ставка же составит 3,67%.
  • «Подари жизнь» — самое благотворительное предложение Сбербанка, данный депозит предназначен, в том числе, для тяжелобольных детей, попавших под защиту одноименного фонда, банк перечисляет на его адрес определенную часть дохода, минимальный размер вклада — 10 тысяч рублей, срок — от года, ставка — 6,08%.
  • «Сберегательный сертификат» позволяет получить более высокий доход, чем по вкладам: ставка по нему может достигать 8,20%, денежные средства вносятся в размерах более 10 000 рублей и не менее, чем на 91 день.

Ипотека на недвижимость: какой программой воспользоваться?

По ипотекам, как и по вкладам, Сберу удается предлагать много интересных акций. Ипотечное кредитование широко востребовано сейчас, поэтому банк старается охватить все главные слои заемщиков.

Требования к клиентам

Если выделить главные и общие требования к заемщикам, то выглядят они так:

  • по возрасту заемщик должен достигнуть 21 года, но на момент возврата денег не должен перешагнуть 75-летний рубеж;
  • для работающих граждан обязателен стаж работы на одном месте не менее полугода, при этом за последнюю пятилетку минимальный общий стаж должен быть от года. Это правило не действует на зарплатных клиентов Сбербанка;
  • желательно привлечение созаемщиков и поручителей-физических лиц с стабильным постоянным доходом, причем супруги выступают созаемщиками по умолчанию, за исключением пар, заключивших брачный контракт;
  • для предоставления кредита необходимо составление заявки, заполнение анкеты и предоставление документов. Они различаются по разным программам, но всегда придется давать банку паспорт и второй удостоверяющий документ, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ;
  • когда в залог передается недвижимость — документы на нее. Пакет документов Банк может изменять, как и когда ему захочется.

Все ставки действуют только при оформлении страховки на жизнь и здоровье клиента, если он отказывается, возникает надбавка — 1 %. По вкладам такое условие, кстати, отсутствует. Дополнительная надбавка в 0, 5% применяется при отказе клиента от сервиса электронной регистрации ипотеки.

Преимуществами кредитования в Сбербанке считаются минимальный пакет документов для клиентов-зарплатников, удобное погашение списанием средств с действующего счета, отсутствие комиссий при выдаче кредита, льготы для молодых семей, персональное отношение к каждой заявке, предоставление кредитных карт клиентам.

Акция на новостройки

До 31.05.2017 кредиты на жилье предоставляются со ставкой в 10,9%, с первым взносом от 15%, на срок до 30 лет. В качестве объекта ипотеки может фигурировать готовая или строящаяся квартира в новостройке из утвержденного банком перечня.

Кредит может выдаваться частями, документы на объект недвижимости после одобрения заявки можно предоставить в течение 60 дней, минимальным размером могут стать 300 тысяч рублей. При электронной регистрации договора ставка возможна в 10,4% годовых.

Сумма кредита не может быть больше 85% стоимости квартиры.

На покупку готового жилья

Многие предпочитают жилье на вторичном рынке, без риска столкнуться с недобросовестным заемщиком. Ставка составляет от 10,75%, кредитный минимум — 300 тысяч рублей, срок — до 30 лет, начальный взнос — не менее 20%.

С помощью такой кредитной программе можно купить квартиру, дом или другое жилье на рынке вторичных продаж. Ставка выгодна, но действует до 30.06.2017.

Максимальная сумма — 15 миллионов для Москвы и Питера, 8 миллионов — в регионах.

Ипотека с материнским капиталом

Предоставляется тем молодым семьям, в которых у мамы родился второй или следующий ребенок, за что положен сертификат на маткапитал. Он может быть внесен в качестве первого взноса или его части.

Срок такого кредита определяется основной кредитной программой — чаще всего, это покупка готового жилья или жилья в новостройке, поэтому срок будет тот же — от 1 до 30 лет.

При такой ипотеке из документов дополнительно предоставляются сертификат на маткапитал и справка из ПФР об остатках маткапитала. Жилье обязательно оформляется не только на заемщика, но и на его ребенка (детей).

Прочее

Также Сбербанком предлагаются ипотека на строительство дома (ставка от 12,25%), на приобретение или строительство загородных недвижимых объектов (дач, садовых домиков со ставкой от 11,75%), а также военная ипотека со ставкой от 11,75%, с суммой кредита до 2 050 тысяч рублей, только для военных-участников ипотечной госпрограммы.

Как видим, предложение разнообразно, выбор — за Вами!

Поделитесь статьёй с друзьями:

Источник: https://SberBanking.ru/vklady/kakie-protsenty-sejchas-ustanovleny-na-vklady-v-sberbanke-i-na-ipoteku

Ипотека в Сбербанке — условия и проценты

Ипотечный вклад в сбербанке

Программа накопительной ипотеки направлена на помощь гражданам, которые сейчас хотят приобрести жилье, но не имеют финансовой возможности внести первоначальную сумму. Услуга подразумевает льготные условия и субсидированную помощь государства. В Сбербанке программа реализована в виде Военной ипотеки и с господдержкой для многодетных семей.

Что такое накопительная ипотека

Не все клиенты смогут попасть под программу, в каждом регионе Российской Федерации действуют свои требования. Правила следует предварительно уточнить у службы клиентской поддержки по телефону 900 (звонок бесплатный с мобильных, зарегистрированных на территории РФ).

Льготы заключаются в сниженной процентной ставке и начислении субсидий государства при выполнении требований банка.

Клиент открывает в Сбербанке вклад по специальной ипотечной программе сроком на 1-6 лет с целью накопить деньги на улучшения жилищных условий. При этом он обязан внести минимальный взнос на вклад от 3000 до 10000 рублей. В будущем при соблюдении условий, государство будет перечислять субсидии на него.

Ежемесячно заемщик обязан пополнять накопительный счет на минимальную сумму, установленную тарифом банка.

Рекомендуется уточнить этот параметр в службе клиентской поддержки. При отсутствии пополнений со стороны заемщика, государство прекращает начислять субсидии на накопительный счет. Сколько субсидий выдаст государство — определяется индивидуально.

В среднем размер субсидии составляет до 50% от суммы взносов из личных средств клиентов. Таким образом, в срок до 6 лет, при помощи государства копится сумма, необходимая для выплаты первоначального взноса и получения процентов.

Программа рассчитана для следующих категорий граждан:

  • инвалиды, пенсионеры и ветераны;
  • военнослужащие;
  • многодетные семьи от двух и более детей.

Оформление накопительной ипотеки происходит по стандартной схеме. Но к общей документации требуется приложить информацию об открытом счете и справку об участии в программе.

Суммы ежемесячных взносов, сроки вклада, процентные ставки и размеры субсидированной помощи определяются каждым регионом РФ индивидуально.

Военная ипотека

В 2020 году Сбербанк предлагает программу с субсидированной помощью для военнослужащих. При соответствии требованиям тарифного плана, можно рассчитывать на следующие условия кредитования:

  • приобретение готового или строящего жилья;
  • процентная ставка 8,8% годовых;
  • максимальный срок займа составляет до 20 лет;
  • сумма кредита до 2,6 миллионов рублей.

Военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы — это обязательное требование для получения ипотеки на текущих льготных условиях.

Минимальный возраст на момент подачи заявления — от 21 года.

Требования к документации со стороны заемщика:

  • заполненная анкета;
  • паспорт заемщика и поручителя;
  • свидетельство, которое доказывает участие в накопительной системе для военнослужащих;
  • прочие документы по приобретаемой недвижимости, которые необходимы для оформления стандартной ипотеки.

Для получения займа необходимо оформить свидетельство о праве на целевой жилищный займ. Для заполнения заявки на ипотеку не обязательно личное присутствие в офисе банка. Для этого Сбербанк разработал специальный сервис DomClick.ru, где заполняется анкета в режиме онлайн. Здесь же заемщик выбирает подходящую недвижимость.

Окончательное оформление сделки происходит при личном присутствии в офисе и предоставлении полного пакета оригиналов документов.

Участникам программы государство помогает дать первоначальный взнос и частично выдает средства на ежемесячные платежи на весь срок службы.

При помощи встроенного онлайн калькулятора, заемщик рассчитывает точную сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно заполнить тип программы и цель приобретения денежных средств в долг, сумму покупки, размер первоначального взноса и срок, через который клиент планирует выплатить задолженность.

Расчет является предварительным, итоговая сумма будет определена после анализа кредитными специалистами.

Если клиент не подходит под программу накопительной ипотеки от Сбербанка, то на официальном сайте в разделе https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew можно выбрать какой нибудь другой тариф на новостройку или вторичное жилье.

по теме

Источник: https://lichnyj-kabinet-banka.ru/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-i-protsenty/

Программа «Строительные сберегательные кассы» — СберБанк

Ипотечный вклад в сбербанке

В течение 3-6 лет необходимо накопить сумму первоначального взноса для покупки жилья, для этого:

  1. Обратиться офис Сбербанка на территории Республики Башкортостан с заявлением
  2. Вместе с сотрудником банка определить размер ежемесячного платежа и график накоплений
  3. Заполнить заявление для получения государственной поддержки
  4. Получить предварительное решение о выдаче жилищного кредита после окончания накоплений.
  5. Открыть для накоплений вклад «Жилищный» с конкретным сроком накопления и счет для зачисления премий из бюджета Республики Башкортостан.
  6. Внести средства на вклад «Жилищный» согласно установленному графику накоплений.
  7. При условии выполнения графика накоплений и отсутствия расходных операций по вкладу «Жилищный» и счету для получения социальных выплат Государство ежеквартально будет перечислять на ваш счет премию.

Второй этап — получение ипотечного кредита на льготных условиях.

При условии выполнения графика накоплений, по окончании вклада «Жилищный», вы сможете оформить ипотечный кредит на льготных условиях.

Срок кредита

от 4,5 лет

6 лет

7,5 лет

9 лет

Процентная ставка

                       7% годовых

6% годовых

Максимальный размер кредита1

1 млн. руб.

                     1,5 млн. руб.

Максимальный размер кредита определяется исходя из платежеспособности Заемщика/суммарной платежеспособности Созаемщиков и одновременно не может превышать:

  • Суммы накоплений по счету вклада «Жилищный»;
  • 50% стоимости приобретаемого (строящегося) жилья.

Минимальная сумма льготного кредита 150 000 руб.2

Третий этап – приобретение жилья

Приобрести жилье в рамках программы можно за счет

собственных накоплений

премий от государства

льготного ипотечного кредита

Преимущества программы:

  • Комфортный размер накопительных платежей – от 3 000 руб.
  • Социальные премии от государства – 30% от суммы взносов по вкладу «Жилищный»
  • Льготная процентная ставка по кредиту – 6-7% годовых в рублях
  • Отсутствие комиссий
  • Выплаты по программе сопоставимы со стоимостью приобретаемой квартиры

Условия программы

Участникам программы «Строительные сберегательные кассы» одновременно открываются вклад «Жилищный» и банковский счет для получения премий от государства.

Срок вклада

3 года

4 года

5 лет

6 лет

Процентная ставка

1% годовых

1,5% годовых

1,5% годовых

1,5% годовых

Условия вклада

Срок вклада

от  3 до 6 лет

Валюта вклада

Рубли

Размер первоначального и дополнительных взносов

 Не менее 3 тыс. руб.

Пополнение

Предусмотрено, наличным и безналичным способом

Частичное снятие

Не предусмотрено

Начисление процентов

Ежемесячно, выплачиваются в конце срока накопления

Досрочное расторжение

При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых (по условиям вклада «До востребования»)

Банковский счет для получения премий от государства

Открытие банковского счета для перечисления премий от государства производится после открытия вклада «Жилищный»

Условия счета

Валюта счета

Рубли

Комиссия за открытие счета

Отсутствует

Пополнение

Не предусмотрено, за исключением операций по зачислению премий от государства

Частичное снятие

Не предусмотрено,  за исключением операций по целевому расходованию средств (оплата жилья продавцу, личные нужды для отдельных категорий граждан)

Начисление процентов

Не предусмотрено

Досрочное расторжение

При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых (по условиям вклада «До востребования»)

Государственная премия

Государственная премия ежемесячно начисляется и ежеквартально перечисляется на счет для получения социальных выплат в размере 30% от взносов по вкладу (не более 9 тыс. руб. за квартал), при условии соблюдения графика накоплений по вкладу «Жилищный» (график накоплений выдается в банке);

Использование бюджетных средств накопления на личные нужды возможно при сроке накопления не менее 5 лет (в т.ч. продления вклада с меньшим сроком), но и не более 6 лет общего срока накопления и принадлежности участника программы Стройсберкасса к одной из следующих категорий граждан:

– работники организаций бюджетной сферы, финансируемых из бюджета Республики Башкортостан;

– члены семей, в которой возраст одного или обоих супругов (либо одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;

– граждане, имеющие одного и более ребенка;

– мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;

– граждане, признанные в установленном порядке инвалидами I, II и III групп.

         ВАЖНО!

  • Выплата средств на личные нужды может быть произведена в течение 6 месяцев после окончания срока накопления (максимально 6 лет).
  • Банк не предоставляет кредитные средства на льготных условиях.

ВНИМАНИЕ! При однократном невыполнении Участником графика накоплений гражданин автоматически исключается из списка Участников Программы. С вопросом о восстановлении в Программе гражданину необходимо обращаться Государственный комитет по строительству и архитектуре Республики Башкортостан.

Подробная информация

Подробную информацию о программе можно получить у специалистов в офисе Сбербанка или по телефону:
900 или 8 800 555 55 50
(звонки по России – бесплатно)

Условия и порядок предоставления социальных выплат Вы можете уточнить по телефону горячей линии Дирекции по развитию ипотечно-накопительных механизмов и программ НО ФРЖС РБ 8(347)2850097.

1 Максимальный размер кредита – не более суммы накоплений по вкладу, не более 50% от стоимости жилого помещения, решение о выдаче кредита принимается ПАО Сбербанк на основании методик и внутренних нормативных документов.

2 Участник программы может претендовать на минимальную сумму льготного кредита в размере 150 000 руб., если сумма накоплений на вкладе «Жилищный» составляет не менее 150 000 рублей.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/programma_stroysberkassy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.